银行信用的概念

银行贷款是从银行借的钱。我国国有企业的部分银行贷款作为流动资金，如工业企业的定额贷款、超定额贷款和结算贷款，商业企业的商品流通贷款和农副产品的预存款贷款；有的用于小型技术措施，如工业企业小额技术贷款、工业技术贷款；其中一部分用于基本建设和专项基金项目，如基本建设贷款和大修理贷款。银行贷款要有物资担保，按规定用途使用，按期归还，支付利息。银行存款可在“银行贷款”科目核算。借款时，贷记(或增加)账户。归还时，借记(或减去)该账户，余额表示未付余额。银行贷款也可根据用途设置“基建贷款”、“流动资金贷款”、“专项贷款”等总帐科目。

基本介绍

中文名:Bankloan mbth:银行贷款隶属于:贷款要求:还本付息期限:超过65，438+0年的长期贷款和低于65，438+0年的短期贷款概念、分类、保护性条款、银行贷款概念:银行贷款是指企业从银行或其他非银行金融机构借入的需要还本付息的款项，包括偿还期限超过65，438+0年的长期贷款和低于65，438+0年的贷款银行贷款分类:1。根据提供贷款的机构，分为政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款。政策性银行贷款是指执行国家政策性贷款业务的银行向企业发放的贷款，通常是长期贷款。比如，国家开发银行贷款主要满足企业承接国家重点建设项目的资金需求；中国进出口信贷银行贷款主要为大型设备进出口提供买方信贷或卖方信贷；中国农业发展银行的贷款主要用于保证国家粮棉油等政策性收购资金的供应。商业银行贷款是指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等商业银行为满足企业生产经营的资金需求而提供的贷款，包括短期贷款和长期贷款。其他金融机构贷款，如从信托投资公司取得的实物或货币形式的信托投资贷款，从财务公司取得的各种中长期贷款，从保险公司取得的贷款等。其他金融机构的贷款一般比商业银行的贷款期限长，利率要求高，对借款企业的信用要求和担保选择更严格。2.根据机构对贷款是否有担保要求，分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人的信誉或担保人的信用为基础获得的贷款。企业不需要用财产作抵押来获得这种贷款。对于这种贷款，因为风险大，银行通常会收取较高的利息，而且往往会附加一定的限制条件。担保贷款是指借款人或第三方依法提供担保而获得的贷款。担保包括保证责任、金融抵押和财产质押，因此，担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和抵押贷款。担保贷款是指以第三人为保证人，承诺在借款人未按《担保法》规定的担保方式还款时，按照约定承担一定的保证责任或连带责任而获得的贷款。抵押贷款是指根据《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而获得的贷款。抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，以财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权折价或者从拍卖、变卖的财产中优先受偿。作为贷款担保的抵押物，可以是不动产、机器设备、交通工具、依法可以处分的土地使用权等实物资产，也可以是股票、债券等有价证券。它们必须是可以变现的资产。如果借款人在贷款到期时无力偿还贷款，银行可以取消企业赎回抵押贷款的权利。抵押贷款有助于降低银行贷款的风险，提高贷款的安全性。指根据《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或财产权利作为质押而获得的贷款。质押是指债务人或第三人将其动产或物权转移给债权人占有，并以该动产或物权作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以拍卖或者变卖的价款折价或者优先受偿。质押作为贷款担保可以是汇票、支票、债券、存单、提单等信用凭证，可以是依法可以转让的股份、股票等有价证券，可以是依法可以转让的商标、专利、著作权中的财产权。3.根据企业获得贷款的目的，分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款。基建贷款是指企业因新建、改建、扩建等基本建设项目需要资金而向银行申请借款的款项。专项贷款是指企业向银行申请的具有特定用途的贷款，包括更新改造和技术改造贷款、大修理贷款、R&D和新产品开发贷款、小型技术措施贷款、出口专项贷款、技术转让费流动资金贷款、进口设备外汇贷款、进口设备人民币贷款和国内配套设备贷款。流动资金贷款是指企业为满足流动资金需求而向银行申请借入的款项，包括流动资金贷款、生产周转贷款、临时贷款、结算贷款和卖方信贷。保护性条款常规保护性条款:作为一种常规，此类条款会出现在大部分借款合同中。主要包括:①要求定期向提供贷款的金融机构报送财务报表，以便债权人及时了解公司的财务状况和经营成果；(2)正常情况下不允许销售更多的非产成品存货，以维持企业正常的生产经营能力；(3)按期清偿应付税款和其他到期债务，防止因罚款造成不必要的现金损失；(4)资产不得用作其他承诺的担保或抵押；⑤不允许贴现应收票据或出售应收账款，以避免或有负债。一般保护条款:是对企业资产流动性和偿付能力的要求条款，适用于大多数借款合同。主要包括:①保持企业的资产流动性。要求企业持有一定最低限额的货币资金和其他流动资产，以维持企业资产的流动性和偿债能力，一般规定企业必须保持的最低营运资金额和最低流动比率。②限制企业营业外支出。如限制支付现金分红、购买股票、提高员工工资的金额和规模，以减少企业资金的过度流出。③限制企业资本支出规模。控制长期资产在企业资产结构中的比重，以降低企业未来不得不出售固定资产偿还贷款的可能性。(4)限制公司再融资规模。目的是防止其他债权人取得对公司资产的优先债权。⑤限制公司的长期投资。比如规定公司不得投资短期内无法收回资金的项目，未经银行等债权人同意不得与其他公司合并。总结一般保障条款——“一保四限”的特殊保障条款:这些条款出现在一些特殊情况的借款合同中，只有在特殊情况下才能生效，主要包括:要求公司主要领导购买人身保险；贷款用途不得改变；违约的惩罚条款，等等。

大学生可以去银行贷款吗？

大学生可以去银行贷款。但是对于大学生来说，贷款还是有一定风险的。阿燕为大家收集、汇总、统计了相关文件和法律法规。

第一，贷款的概念

贷款是指贷款人向借款人提供并按约定的利率和期限偿还本息的货币资金。从银行业务的角度来看，贷款也称放贷，是银行将吸收的资金以一定的利率贷给客户，并按期归还的业务。

第二，贷款的种类

根据《贷款通则》的规定，贷款可按以下标准分类。

1.根据信贷资金来源和贷款风险承担者的不同，可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

2、根据贷款期限的不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

3.根据贷款方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

三、借款法律关系和借款合同

《合同法》第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还并支付利息的合同。”

基于借款合同的借款法律关系实际上是一种债权债务关系，出借人是债权人，借款人是债务人。

贷款合同作为商业银行与借款人之间建立贷款法律关系的重要形式，在商业银行的信贷业务中发挥着至关重要的作用。

四、申请流程

1.借款人需要贷款资金时，应当按照贷款人要求的方式和内容申请贷款，并遵守诚实守信的原则，承诺所提供的材料真实、完整、有效。申请书的基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围、种类、期限、金额、方式、用途、付款计划、还本付息计划等。，并根据贷款人的要求提供其他相关资料。

2.受理行和调查行在收到借款人的贷款申请后，应通过负责客户关系管理的信贷员以有效方式收集借款人信息，对其资质、信用状况、财务状况和经营情况进行调查分析，对其信用等级进行评估，并对项目效益和偿债能力进行评价；同时，还应分析担保人的信用状况和财务状况，如果涉及抵押物，还必须分析其所有权状况、市场价值、流动性等。信贷员应根据调查内容写出书面报告，提出调查结论和信贷意见。

3.风险评估银行贷款人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告和贷款资料进行全面的风险评估，设定定量或定性的指标和标准，审查借款人情况、还款来源、担保等。，并综合评估风险因素。风险评估属于贷款决策过程，是贷款全过程管理的关键环节之一。

审慎贷款

4.贷款审批银行按照“贷款审批与分级审批相分离”的原则，对信贷资金的投向、额度、期限、利率等贷款内容和条件作出最终决定，并逐级签署审批意见。

5.签订合同强调协议承诺原则。贷款申请经审查批准后，银行和借款人应签订书面贷款合同，作为明确双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、贷款种类、用途、支付方式、还款保证和风险处置等要素及相关细节。对于担保贷款，银行还需要与担保人签订书面担保合同；对于抵押担保贷款，银行还必须签订抵押担保合同，并办理登记等相关法律手续。

6.借贷强调借贷分离和贷款的实际支付。贷款人应设立独立的负责部门或岗位，负责贷款发放的审查工作。贷款人在发放贷款前，应确认借款人符合本合同约定的提款条件，按本合同约定的方式管理和控制贷款资金的支付，并监督贷款资金按约定的用途使用。

7.贷款发放贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放的审查和支付操作。委托贷款人支付的，贷款人应当审查交易资料是否符合本合同约定的条件。审批通过后，贷款资金将通过借款人账户支付给借款人的交易对象。在借款人支付的情况下，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核实贷款支付是否符合约定用途。

8.贷后管理贷后管理是银行在贷款发放后，对合同执行情况和借款人经营管理情况进行检查或监督的一种信贷管理行为。其主要内容包括三个方面:监督借款人的贷款使用情况，跟踪企业的财务状况和偿债能力，检查贷款抵押物和担保权的完整性。

贷款有风险，需要谨慎放贷。希望能帮到你~

银行贷款30万需要什么条件？

一、申请银行贷款的条件

1.在贷款银行所在地有固定住所、常住户口或有效居留证件，年龄在65周岁(含)以下，具有完全民事行为能力的中国公民。

2.有正当职业和稳定收入，有按期偿还贷款本息的能力。

3.有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录。

4.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。

5.有明确的贷款用途，贷款用途符合相关规定。

二、申办银行贷款材料

1.担保人同意为借款人获得担保金额提供所需担保的书面文件。

2、担保人的资信证明材料

3.社会认可的评估机构出具的抵押物评估报告。

4、建设银行规定的其他文件和资料。

5.借款人有效身份证明原件及复印件。

6.当地常住户口或有效居留身份证明。

7.借款人应出具雇主出具的收入证明、借款人的税单和保险单。

8.借款人获得质物和抵押金额所需的质押权利、抵押物清单和权属证明。业主书面文件及部分人同意质押、抵押的房产* * *等。

9.借款人还需要提供公司所在地的水电物业付款凭证和个人地址的水电物业付款凭证。

扩展数据:

银行贷款流程

1，已接受

经办人员向客户介绍申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理以及借款人需要承担的各种费用，对借款人的贷款条件、资质、申请材料进行初审。

2.调查

根据有关规定，调查人员采取合理措施调查客户提交材料的真实性，评估申请人的还款能力和意愿。

3.同意

授权审批人根据客户的信用等级、抵押、质押、担保情况，最终审批确定综合授信额度及额度有效期。

4.分配

贷款条件落实后，客户可以根据资金需求随时向银行提出申请。

5.贷后管理

贷款银行应按照贷款管理的有关规定，对借款人和担保人的收入状况、贷款用途、抵押物价值变动和履约状况进行监督检查，检查结果应书面记录并存档。对保证人或借款人的信用和赔偿能力进行担保或授信方式的监管，要求借款人和保证人提供帮助。

6.贷款回收

贷款银行根据借款人与借款人在合同中约定的还款计划和还款日期，从约定的还款账户中扣划。借款人也可在贷款银行营业网点还款。