小微企业金融服务知识普及

这三个创新分别是:创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。

重庆银监局人士表示，创新的产品期限设计可以缓解小企业贷款到期时“先还后贷”的压力，小微企业无需再去高成本融资“冲贷”。同时，银行也要创新还款方式，研究推出可以自动展期的贷款。

三是创新抵质押方式，银行要逐步放开对抵质押担保的依赖。这位人士介绍，华夏银行、兴业银行、招商银行在小微企业信贷期限创新方面，推出了“年贷”、“连连贷”、“借贷通”等产品，符合条件的小微企业无需还款即可续贷。

此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可以灵活匹配小微企业的生产经营周期。在担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行推出了“担保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保新产品。

2.丰富和创新小微企业金融服务的重点是什么？

丰富和创新小微企业金融服务的重点是提升服务功能、转变服务方式、创新服务产品。

各银行业金融机构要强化支持小企业、帮助小企业的服务理念，不帮小客户，不为小利行事。他们应该理解薄利多销、积少成多的经营格言，并积累良好的行为，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，增加创新，增强金融功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，根据不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定制的金融产品和服务。

要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；大力发展产业链融资、商圈融资、企业集团融资；积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、订单质押、仓单质押等抵押贷款业务；推广商业保理、融资租赁、定向信托等融资服务；充分利用互联网等新技术新工具，不断创新网上金融服务模式；要通过延迟错时、“扫街”等方式，积极为小微企业提供金融服务。

3.商业银行应如何加大对小微企业的金融服务？

中小企业是国民经济的生力军。

在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场、满足人民群众多方面需求等方面发挥着极其重要的作用。“据统计，我国中小企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款仅占全部贷款的20%多一点。”银行业金融机构要充分认识到中小企业的重要性。

改变对中小企业的认识和态度不足，多措并举，多管齐下，不断提升小微企业金融服务水平，从根本上缓解小微企业融资难问题，全力支持小微企业良性发展。大力发展中小金融机构、中小企业和地方中小银行，建立长期稳定的银企关系，由这家中小银行为他们提供全面的金融服务，包括基础结算和存贷款服务，理论上是中小企业的最佳融资模式。

大力发展市场定位更加清晰的中小银行，是解决小微企业融资难的最有效途径。从实证分析的结果来看，市场定位较为明确的城商行和农村金融机构贷款效率普遍较高。他们在信息、成本、管理上有很多优势，更适合小微企业。

既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争力。因此，直接设立市场定位为小微企业的中小银行机构，可以有效提高银行机构服务小微企业的效率。

完善中小企业融资机制，建立适合中小企业的信用评级和评价体系，解决中小企业授信过程中存在的问题，建立健全适合中小企业发展的融资模式，合理调整信贷投向，充分发挥地方中小金融机构支持中小企业的主渠道作用，突出支持地方重点中小企业。完善小微企业信贷管理机制，提高风险控制能力，提高风险控制能力，加强内控和信息化建设，提高专业人员素质，最大限度降低贷款风险。

一是建立约束与激励相结合的信贷管理机制，促进银行贷款营销的积极性，改善金融服务，加大对中小企业的支持力度。强化贷款责任制，实行以行长负责制为核心的贷款管理制度，明确客户经理的责任，建立贷款激励机制，提高客户经理发放贷款的积极性。

加强对客户经理工作能力和道德水平的考核，建立一支素质过硬的客户经理队伍。二是严格按照中小企业贷款规定程序办理和发放贷款，审核中小企业财务报表，分析其可行性，按规定办理。

三是完善和建立适合中小企业的信贷管理和审批机制。在有效控制风险的前提下，合理下放中小企业贷款审批权限，优化审批流程，提高审批效率。加强金融产品创新，坚持以市场为导向，以客户为中心，以产品创新为手段，满足多样化、个性化的资金需求。

建立适合中小企业的信贷体系、风险管理控制和激励考核体系，确保信贷业务健康发展。加快产品和担保方式创新，加大对不同行业、地区、不同生命周期中小企业的金融创新。

四是确定对中小企业贷款的合理比例，避免贷款向大企业、大项目过度集中，防止加大信贷风险。第五，加强中小企业贷后监管，定期查看中小企业财务报表，掌握企业资金使用情况。对于有多个账户的中小企业，银行要加强联系合作，减少逃废银行债务的现象。

第六，加强对中小企业主的约束。为了防止企业主逃废银行债务，可以要求企业主用个人家庭财产作抵押。发展中小企业金融服务不仅是银行的社会责任，也是银行寻求新的利润增长点、调整信贷结构、实现持续稳定发展的重要途径。

银行应加强对中小企业的融资和营销服务，积极参与所在地区的产业规划，加强与企业主管部门的沟通，形成良好的关系，获得营销优质客户的机会和相关行业优势客户资源的来源，瞄准优质客户。借助* * *，可以推出各种与贷款相关的补贴、贴息、亏损政策，可以督促企业按月还款，提高企业的守信意识。

由于种种原因，很多银行只对大中型企业和行业重点企业提供主动营销服务，往往坐等中小企业上门，从而流失了很多潜在的优质中小企业客户。因此，银行应积极挖掘中小企业的市场潜力，制定和实施资本营销计划，积极寻找、选择和培育客户，以市场、效率、守信满足中小企业的贷款需求。

处理好与工商、税务、海关的关系，获取能够反映企业经营状况和盈利能力的第一手资料。比如税单、报关单、进出口业务量等。，更有利于对优质客户的识别和判断。

行业协会或商会是银行拓展目标客户最有效的渠道之一。作为特别会员，银行不仅可以了解行业的最新动态和发展趋势，还可以广泛宣传银行的产品和服务。

重视对大客户上下游供应链中小企业的分析，满足成长型中小企业的融资需求。建立专门的中小企业信用评价体系，银行要对不同类型的中小企业提供不同的融资支持，在信用、市场、效益等方面给予中小企业大力支持。

银行要对不同类型的中小企业提供不同的融资支持，对中小企业给予有信用、有市场、有效益的大力支持；对于暂时盈利能力较差但市场反应敏感的中小企业，在审查企业贷款条件时，要把。

4.什么是小额信贷

一、中国小额信贷60人论坛“中国小额信贷60人论坛”是致力于小额信贷理论与实践的非官方、非营利性学术研究机构。论坛以前瞻的眼光和探索的精神，夯实中国小额信贷的学术基础，探讨小额信贷领域的前沿课题，推动中国小额信贷行业的改革实践，为中国普惠金融的发展繁荣贡献力量。

二。阿里小微金融服务集团阿里巴巴集团2013年3月7日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。阿里小微金融服务集团的主要业务范围包括支付、小额贷款、保险、担保等领域。通过阿里巴巴的一个平台，帮助小微企业实现物种多样性，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等他们需要的各种服务，支撑他们的生存和发展。

彭蕾是小额信贷服务集团的首席执行官。据媒体报道，阿里小微金融服务集团的公司运营来自四个方面。一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资本合计6543.8+06亿元；二是为银行融资；第三，资产证券化；第四，它将对越来越多的银行开放。

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段:平台、金融、数据。2013年初，阿里巴巴集团重组为25个事业群，平台业务基本确定。

阿里小微金融服务集团的成立，意味着第二阶段的开始。在这个体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。

阿里巴巴集团董事局主席马云说:中国不需要另一个金融公司，但中国缺少一个真正专注于服务小微企业的金融服务公司。有研究报告显示，2014以来，小微企业的金融服务需求发生了变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增长。因此，各种金融机构和金融机构纷纷布局自己的服务模式。

商业保理作为一种准金融机构，已经成为小微金融和金融服务的新途径。其有效缓解小微企业融资难、支持实体经济发展的作用得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。CAD万里首创的提供小微金融服务的商业保理模式，满足了小微企业融资和综合金融服务增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。

重点:服务目标群体定位为拥有POS收款机的小微企业，服务实体经济；批量:现代信息技术和大数据技术的应用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低了服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准:把服务做成标准产品。整个服务过程就像一条工厂流水线，各个环节按照标准操作执行，形成标准服务。

5.如何为小额信贷的发展创造良好的环境？

信用环境的好坏是汇集金融资源的必要条件。

环境好的时候，金融投资会接踵而至；大环境不好，财源就会避开。有了梧桐树，就不用担心凤凰了。

因此，各级地方政府要充分认识金融环境建设的重要性，努力营造良好的金融环境。从完善法治、改善公共服务、风险提示、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。

还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干扰，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险的底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业健康良性可持续发展保驾护航。