什么是数字人民币？

数字人民币不是新货币，而是数字形态的法定货币，即人民币的数字形态。央行数字货币研究所所长穆长春在2021年6月举行的第二季度外滩金融峰会上，对央行发行数字人民币的背景和原因进行了系统、权威的解释。第一，随着技术和需求的进步，法定货币的形态逐渐从实物形态演变为数字形态。

2021年7月，中国人民银行数字人民币研发工作组发布《数字人民币研发进展白皮书》，明确了精确的定义，即“数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定的运营机构运营，支持基于广义账户体系的银行账户松散耦合功能，与实物人民币等同，具有价值特征和补偿”。

这个定义可以从四个层面来理解:

(1)从货币定位来看，数字人民币具有货币价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。它是法定货币的数字形式，有国家信用支撑，有法律补偿；

(2)从发行管理来看，数字人民币采取集中管理、双层经营，发行权属于国家。中国人民银行在数字人民币运营体系中处于核心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币，并实施全生命周期管理。指定运营机构和相关商业机构负责向公众提供数字人民币兑换和流通服务；

(3)从应用场景看，数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求，可广泛应用于个人和企业的各种日常交易场景；

(4)从支付角度来看，数字人民币以数字形式存在，有其自身的价值，有国家信用做保障，支持银行账户的松耦合。因此，数字人民币可以作为一种数字支付手段，并在一定程度上支持匿名交易。

数字人民币的设计兼具实体人民币和电子支付工具的优点，主要有七大特点:既有账户又有价值、无利息、低成本、支付结算、匿名(可控匿名)、安全、可编程。

数字人民币为公众提供了一种全新的、通用的支付方式，丰富了支付工具的多样性，有利于提高支付系统的效率和安全性。

从目前试点情况来看，数字人民币由央行组织9家运营机构和支付机构以“自上而下”的方式推进。长期来看，央行可以依托第三方支付机构的场景和流量优势，让更多有条件、有能力的第三方支付机构进入“2.5层”试点创新推广。

在支付场景的推广方面，数字人民币坚持从封闭测试到小范围推广再到逐布开放，从相对基础的支付场景到多场景推广的渐进、稳健、可控的推广。从具体应用场景来看，目前数字人民币的应用涵盖了生活消费、餐饮服务、交通运输、购物消费、政务服务等领域。在风险可控的前提下，应用场景还在不断拓展。

数字人民币应用场景的不断丰富是确定的趋势。基于区块链央行数理研究所发布的123项专利分析，智能合约和可控匿名是央行数字货币在技术领域的新亮点，未来有望覆盖更多过去无法实现的货币应用场景，从而大大拓展数字人民币的应用领域。