屡罚屡犯！敏泰银行因隐瞒不良事件被罚款，并被四大股东清理出其股权质押。

古罗马著名哲学家西塞罗在《给朋友的信》中说，“两次被同一块石头绊倒是一种极大的耻辱”。

近年来，浙江敏泰商业银行(以下简称“敏泰银行”)已不止两次被“隐藏不良贷款”这块石头绊倒。此前，该行因虚假转让不良信贷资产等多种原因被处罚，可谓“屡罚屡犯”。就在几天前，该行因“隐性不良”被台州银监分局罚款90万元。

《华夏时报》记者就敏泰商业银行因通过不洁不良资产“隐瞒不良资产”被处罚一事多次致电，但截至发稿，记者未收到该行回复。

一位不愿透露姓名的银行业资深人士告诉记者:“通过掩盖不良资产，个别银行不仅可以降低不良贷款率达到监管指标要求，还可以降低拨备，让利润数据更亮，美化财务报表，在同业市场中更具竞争力。”

此外，近年来，敏泰银行的大量股票被质押，这是相当有趣的。公开资料显示，目前该行已有近6543.8亿股股份被质押，占全部股份的25.6%。其中，前十大股东中有四家将所持银行股份全部质押。

隐瞒不良嗜好，反复吃票

处罚信息显示，敏泰银行“未按照审慎的业务规则进行全面风险管理，导致重大风险；通过不良信贷资产不真实、干净转让隐瞒不良贷款，被台州银保监分局罚款90万元。责任人因未按照审慎经营原则对敏泰银行进行全面风险管理，导致重大风险违规，被警告并罚款65438万余元。

事实上，敏泰银行已不是第一次因“隐藏不良”不良资产而被处罚。早在2012 1.4，该行就因非法转让不良资产被台州银监分局罚款50万元。2065438+2008年4月25日，敏泰银行杭州分行因隐瞒资产质量、虚增存贷款被银监会浙江监管局罚款205万元。2017年9月18日，该行因违反监管规定和会计准则降低信用风险指标、资产质量五级分类不准确、内控管理严重违反审慎经营规则、通过不实转让不良信贷资产出具虚假报表等行为，被中国银监会台州监管分局罚款310，000元。

此外，该行相关负责人也因对“隐性不良”负有领导责任而受到行政处罚。2065438+2008年9月29日，中国银监会网站披露的处罚信息显示，杨晓波因对敏泰银行违反监管规定和会计准则降低信用风险指标、资产质量五级分类不准确、通过不实转让不良信贷资产进行虚假陈述负有领导责任，被给予警告，罚款65438+万元。2018 10 6月10日，朱华因负责敏泰银行内控管理工作，严重违反审慎经营规则，通过不实转让不良信贷资产进行虚假陈述，被警告，罚款人民币5万元。

从上述罚款情况来看，敏泰银行不良资产“不良隐瞒”的处罚多发生在2018，对此该行未予回复。但记者注意到，这与监管部门在2018加大整治力度密不可分。

2017年，原银监会发布《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、闲置套利、关联套利”专项治理工作的通知》，内容包括是否通过违规转让各类资产管理计划清理或虚报不良资产，是否违反监管规定或会计准则，是否通过调整贷款分类、收贷、移贷等方式掩盖不良资产。2018以来，整治不良资产乱象成为金融监管的重要内容。敏泰银行也未能幸免，许多“隐藏的不良”行为被调查。

值得注意的是，随着监管部门对不良行为的整改，敏泰银行的资产质量在2018出现恶化迹象。年报显示，截至2018年末，该行不良双升已达近年来最高值。其中，不良贷款余额654.38+0.943亿元，较2065.438+07年增长82.96%。不良贷款率2.41%，比上年上升0.84个百分点；同期拨备覆盖率为118.73%，下降57.36个百分点；资本充足率为11.63%，同比下降1.2个百分点。2018年商业银行不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率平均值分别为1.83%、186.31%、14.2%。显然，敏泰银行的资产质量明显低于行业平均水平。

2019年，敏泰银行加大不良贷款处置力度，清收现金4.63亿元，核销5010万元。不良贷款余额1616万元，较年初减少317万元。然而好景不长。2020年三季度末，该行不良贷款余额再次上升，达到654.38+0.689亿元，增幅为4.52%。

股权质押率达到25.6%

官网显示，敏泰银行的前身是温岭市信用合作社，成立于5月，1988。2006年正式转型为城市商业银行。截至2020年9月末，该行注册资本381.1亿元，资产总额1.74629亿元，较年初增长2035438+0%。

尽管敏泰银行的资产规模实现了两位数的增长，但其收入和净利润的增速却大幅放缓。具体来看，今年三季度末，该行实现营业收入3551亿元，同比增长2.65%，实现净利润5.84亿元，同比增长5.53%。2065438+2009年三季度末，该行实现营收34.6亿元，增速32.57%，净利润5.53亿元，增速46.05%。

此外，敏泰银行大量股份的质押也引人关注。根据全国企业信用信息公示系统，该行* * *股权质押信息45条，* * *质押股份9.76亿股，占全部股份的25.6%。其中，该行前十大股东中的第二大股东温岭恩克斯门窗制造有限公司、天津童渊贵金属经营有限公司、曙光控股集团有限公司、温岭聚安建材贸易有限公司质押了全部股份。

第三大股东元丰控股集团有限公司质押3800万股，占其股份的24.5%，第九大股东温州大金商业发展有限公司质押654.38+0.2亿股，占其股份的96%。

“一般情况下，股权质押不会对银行产生负面影响，但如果质押比例过高，银行主要股东易主，会影响银行的稳健经营和相关决策，甚至引发内部纠纷。”该人士进一步表示。

对于大量股权质押是否影响股权结构稳定性的问题，敏泰银行未予回复。

为控制银行股权质押风险，监管部门多次出台相关政策加强股权管理。2013年，监管部门发布《关于加强商业银行股权质押管理的通知》，要求商业银行完善银行股权质押管理制度，结合实际制定股权质押管理办法，规范银行股权质押的办理流程、备案要素、风险评估要求和后续措施。2018原银监会发布《商业银行股权管理暂行办法》，对股权结构不清晰、关联交易违规、持股比例不规范等现象进行了进一步规范。

今年7月和12年2月，银监会已经公布了两份违法违规股东名单。银监会相关部门负责人表示，将进一步提高股东权益监管水平，加强股东和资金来源穿透式监管，确保股东资格和资金来源合法合规，规范股权质押和股份转让行为，完善关联交易监管制度。