找专业的理财师提供合适的解决方案。

房东固定工资3000元/月，酒店分红5000元/月。年收入应该在65438+万左右。

保险投入1.8万，汽车保养费用1.2万，基本生活费不详。从你的收入来看，我们估算一下3000/月吧。所以你说你和你女朋友年纯收入在6万左右。按照这种情况，你可以继续拥有你的车，等你的收入再增加的时候，或许还能换辆车！~呵呵

按照这个资金配置比例，你的家庭有一个健康的财务开端。最重要的是你已经做好了家庭未来预期的准备。简单来说，你不怕生病没钱治疗，你父母也不怕没人养你。

根据你的年龄，你的父母应该在50岁左右。这个年龄段的人最迫切的是养老保障和医疗保障。建议你为父母双方办理社保。如果缴费年限不够，还可以少于最低缴费年限15拿到最基本的高龄津贴，至少不用担心他们吃饭。另外，如果经济条件允许，可以建议父母做一些短期的、储蓄型的、保本的理财产品。比如1-3年期国债和1-2年期定投等。，禁止参与高风险投资，因为这个时候父母的钱是养老钱，输不起，不能孤注一掷的去炒股票和基金。后果很严重。理财和致富是两个完全不同的概念。不要做伤筋动骨的事情。父母还有其他养老方式，如:

在政策允许、发展潜力比较大的地方建房，用房子的租金养老；

在低端好一点的地方买个门面，靠门面租金养老；

参加保险公司的商业养老计划(你父母年龄大，可能要花更多的钱)；

将原有房产以反向抵押的形式转移到银行养老(即你父母是卖房人，银行是买房人。银行每月给你父母还房贷，你父母可以继续住在房子里，直到房贷到期。这样既能拿到不错的养老金，又能继续住在房子里，实现房子价值最大化)；

此外，最重要的是银行准备金。俗话说，手里有饭吃，不慌不忙。只要有足够的积蓄，父母老了自然没有生活上的后顾之忧。当然，这个越早准备越好。不管是不是养老金存款，都要有一定的技术含量。

教楼主一个办法。比如你手里有65438+万元，要存入银行作为养老储备。怎么存？我们知道定期存款的利率比活期存款高，但是一旦中途取出定期存款急用，所有的钱都按照活期存款的利率给，那么我们的初衷就白费了。

技巧性存款方式:存折4万，存折3万，存折2万，存折10000。如果真的急需用钱，需要4万元办事情，那就在不影响其他6万定投利息的情况下，拿4万元的存折；如果急需10000元办事情，那10000元的存折就取了，另外90000元的利息不受影响。等等...

再说说父母的医疗问题。社保一定要办。社保里有社会医疗保险，终身有保障，这个钱相对便宜。不建议给父母买万能险，何乐而不为。如果资金充足，需要再加一份商业医疗保险。父母年满55周岁之前可以申请一份双向商业保险补充医疗保险。医疗可以管五年，两者可以保障到死。

另外，省钱的商业医疗保险可以买各大公司的保险自助卡，一年100-200，很便宜，最贵的也就几百块钱。如果一年买一张卡，可以到65岁。

接下来给楼主讲讲万能险。

首先，万能险是国内最先进的商业保险，这一点毋庸置疑。万能险不是平安的专利，其他很多保险公司也有万能险，但目前市面上反响最好的品牌是中国平安的智赢人生万能险。中国人寿保险产品经历了以下几个时期。一是期间医疗费用报销和身故赔偿的初级保险产品；二是具有投资收益功能的期缴分红型保险产品；三是具有投资收益功能的万能险产品的期限，客户可以灵活控制保额、保费和现金价值。

分红型产品和万能型产品都属于投资型产品。保监会规定，保险公司每年投资利润的70%必须作为分红收益分配给客户(包括分红型和万能型产品)，计划中的示范收益不得高于30%。

分红型产品的好处有两个，一个是固定分红，一个是浮动分红。固定分红+浮动分红=总收益，换句话说就是保单的总收益-固定分红=浮动分红，其本质是所谓的固定返还分红，其实是每两年或每三年要返还的总收益的一部分。其实只要在保险行业工作过的人都知道，所谓的固定分红其实是以合同的形式迷惑客户的手段。那么为什么保险公司敢说这是固定分红呢？其实很简单。各保险公司的精算师和产品R&D部门已经做好了市场预算。他们知道，投资这个产品两三年后，有可能返还7%、8%、9%的保费或保额。

万能产品还有两个好处，一个是现金价值投资收益(也就是分红，这里叫不同，这里叫收益，那里叫分红)，一个是现金价值复利。万能型产品的收益和分红险一样，取决于保险公司的经营状况。分红型产品会拿出一部分收益作为“固定回报”，每隔几年转入客户账户，而万能型产品的全部收益会继续放在保单的现金价值中享受复利。比如6000元买一份分红险，6000元买一份万能险。公司的利润为这两个险种创造了500元。如果分红险以300元作为固定回报，200元继续累积利息。万能险的500元没有部分取走，500元全部复利，提高了利率。哪一方获得了更多的利益？人们可以想象

其次，我来说说万能险的特点。万能险之所以叫万能险，是因为它可以灵活控制保费、保额、缴费期限和现金价值。

灵活控制保费:平安万能险4000起，无上限；年存款6000元及以上可追加存款，但存款必须是1000元的整数倍，不允许追加几块钱或几十块钱作为小额存款。追加存款全部纳入投资理财账户，享受投资功能和复利计算功能。复利——按月结息，一年12次；单利——利息每年结算一次(如银行活期存款)。爱因斯坦曾说:“世界上最强大的武器不是原子弹，而是时间加上复利”。

灵活控制保额:一般情况下，年存款6000元的平安万能险的设计基准保额为1.2万寿险、1万重疾险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。只要不终止保单合同，客户可以根据自己的实际情况调整保额。比如20-30岁这个时期，是年轻人旅游的黄金时期。这个时候年轻人精力充沛，容易冲动，发生意外伤害的概率高，而发生重大疾病的概率低。可以去公司或者在网上填个单子，重疾调4万，5万，6万，7万，意外伤害调65438+。30 -50岁是职业生涯的黄金阶段。社交活动多，体力消耗大，患病概率增加。可以养寿险和重疾险，654.38+0.5万，20万，25万都没问题。由顾客决定。无论保险金额是下调还是上调，都不会产生额外的费用，全部以保障成本的形式从现金价值中收取。如果客户看重这款产品的投资收益功能，可以将上述四项保障的重疾险、意外险、意外医疗险全部去掉，将节省下来的保障费用全部放入理财账户，收益功能相当可观。当然，如果客户觉得经营保险公司比较麻烦，可以请业务员帮忙操作，或者客户可以登录平安官网进入客户账户(平安推出的网上保险、存款、股票、基金等金融业务的便捷管理工具)，直接在线解决客户想要的服务，就像QQ空间的QQ校友网络硬盘一样。爱上网络的人一看就知道怎么操作，很方便。

灵活控制付款期限。

1.众所周知，传统分红型产品的缴费期限是固定的，如3年、5年、10年、05年65438+20年等。付款期内不得中断付款。缴费期限超过2个月，保障功能失效，2年内未提出申请，保险合同终止。客户可以拿回剩余的现金价值。如果客户确实因为经济原因无力支付费用，不仅会失去保险保障，还会造成客户利益的损失。虽然客户可以选择降低保额或者分红来代替交保费，但这毕竟不是长久之计。减免缴费只能是治标不治本。

2.万能险的缴费年限是终身的。为什么是终身的？因为客户可以选择终身在里面存钱，也可以选择终身不存钱。只要保单中的现金价值足以支付保障费用，保险合同就继续有效。如果客户有大量闲置资金，又没有更好的投资渠道，65438+20万1万都在这个万能险账户里不是问题。更别说今年交了钱，明年不交就没保险了，两年不交合同就作废了。简单来说，万能险就是活期存款的存折。你可以选择什么时候，存多少，怎么存。对于刚出社会，收入还不稳定，但马上面临买房结婚的年轻人来说，活期存款的这个功能就显得尤为重要。

现金价值的灵活控制:

我来说说目前市面上最畅销的两款保险产品的现金价值领取方式。

众所周知，传统分红险的现金价值有几种领取方式:

1.生存付款

2.收取浮动股息

3.获得固定股息

4.保险单贷款

投降

上面关于分红现金价值收取的说法太详细了。其实只有三块:分红、贷款、退保。

万能保险现金价值收取方式:

1.自己去公司取钱

2.如果当地有平安银行，直接去平安银行取钱。

3.登录账户，在线转账。

4.放弃

我之前把万能险比作活期存款，有道理。客户可以随时随地提取保单的现金价值。只要保单价值足以覆盖当年的保障费用，合同就保持有效。客户每年有两次免费提现。从第三次取现开始，公司会收取20元的服务费，与活期存款略有不同。

万能险是目前中国市场上最具竞争力的保险产品，这是谁也无法否认的事实。在市场选择上，落后的产品将被取代，先进的产品将被摆上台面。我们的手机从手机到蓝屏电子铃声，再到彩屏手机、何璇铃声、摄像机和3G手机。每一次产品升级都是在市场的大浪淘沙下培养出来的。在我国保险市场逐步完善的条件下，万能型保险应运而生，如雨后春笋般遍地开花。我们的客户知道水产品正在崛起，他们有足够的判断力来选择他们心目中最完美的产品。2005年，中国平安退出第一批万能险产品，从第一张保单就奠定了万能险将成为国内主导险种的基础。可以毫不掩饰地说，一份设计合理的万能险=银行活期存款+保险资金收益+保险保障=综合保险终身理财计划。

我也是80后。以我自己为例。我用自己的理财方案作为楼主的参考。

1.我出生于1985，独生子。本人08年金融管理专业毕业，在中国平安工作2年。女朋友在酒店工作，年收入3万左右。父母离异，父亲再婚，继母每月收入800元，继母有一个女儿，父亲工资3500元。母亲一个人生活，母亲工资3500。爷爷奶奶健在，父亲需要赡养老人，照顾继母和女儿。奶奶健在，年老多病，需要妈妈照顾。

2.大学刚毕业就买了房子，父母帮我付了首付654.38+0.8万。20年每月交3000元，两年后交房。我一个月平均收入6000，和女朋友的收入一起算，除去日常开销，剩下3500。工作2年以来，和女朋友一起积累了8万元左右的闲散资金。

理财项目一:和女朋友一起买社会保险。这是冬天的衬衫，可以解决一些养老和医疗的问题，但是远远不足以保障我的生活需求。这只是解决了喝一碗粥的问题，但是如果没有一碗粥，不是很可怜吗，那就买吧。

理财项目二:和女朋友参加了中国平安智赢人生万能基金账户理财计划，年缴6000元。我设计给自己和女朋友存65，438+00年，不加，不含意外伤害和意外伤害医疗，今年去除重疾，寿险保额调整为20万。就这样，10年后，我和女朋友各自账户里的现金价值达到了8万，两个账户赚了4万，刚好是我儿子10年后小学的学费，剩下的钱继续滚存。30年后，我和女友的账户总价值达到45万，刚好作为养老的补充。女朋友最喜欢爱琴海和马尔代夫，我们老了还可以继续去度蜜月，呵呵。~!

理财项目三:购买了中国平安和中国人寿的自助卡保险产品，在医疗保险和公司团险的基础上解决其他医疗费用。一张100元、150元、200元、300元的保险卡很便宜，但是保额很高，保障很细致，比同类型的合同保险产品便宜很多。最重要的是方便快捷。你可以每年在网上投保一次。我算了一下，如果把这几张卡的保额加到传统保险里，十年后我和女朋友要交3000多块钱。

理财项目四:和女朋友一起买了一份安联保险公司专门针对重疾险的重疾险产品。相对保障成本低于国内同行业，到期时我还能拿到丰厚的养老补贴。我和女朋友身体都不好。本人慢性鼻炎15年。平时喜欢玩游戏，经常用手机。辐射很严重。和朋友抽烟喝酒也是不可避免的。最近熬夜看世界杯，身体被严重摧残。女朋友也是娇弱，酒店文员倒班很辛苦，体力负荷很重。至此，我的重疾险保额达到了35万，女朋友的保额也达到了30万。有机会我可能再补充一些。我妈是高中博士，资深博士，知道医药费的黑幕。她建议重疾准备金至少60万。我的意外身故保额是80万，意外伤害比较多，65438+万，意外伤残1万。如果算上重疾险中的重度残疾，我的意外残疾已经达到了1.8万。就算我踢球把腿摔断了，也不怕它会成为家人一辈子的负担。意外险非常非常便宜。我选择最实惠的卡保险。我的病也到了90万。

我为什么让自己这么有价值？我在虚荣心上花钱。我还年轻，爸爸妈妈却老了。如果这时候我有个三长两短，死了，我爸老了，身体不好。大病小痛谁来管？况且爷爷奶奶还健在，甚至还有后妈，但生活的重担迟早会压垮他日渐苍老的身体。我妈该怎么办？这个女人老了，没有魅力。就算她再嫁一个人，也没有患难多年的夫妻那么无私。当我在一个赞助商的家里时，我每天只有以泪洗面，我的太阳穴苍白，我死于抑郁症。我绝对不希望看到这样的事情发生。如果有一天我真的走了，我会给父母每人留下50万，作为对儿子的一点孝心，让保险金为我尽到孝心。还留一笔钱给女朋友，这是男人对女人爱情精神的补偿，让他在感情纠葛期可以不愁内衣和食物，以后也能顺利找到爱她的人，也是对父母的告白。如果一个人连这个都做不到，在我看来，如果这个人不是没心没肺的人，不是混蛋，老子就是讨厌这个没心没肺的人，看到就想打。

理财项目5:购买各大银行2年期债券。虽然利率不是很高，但是比活期存款和2年期定投好很多，而且没有风险。我可以小赚一笔。两年后，我的房子交房，部分收益可以用来买茶几装饰客厅。

理财项目6:在朋友推荐下加入民间融资，俗称“高利贷”。我从来没想过我能成为高利贷债主。当然，我对这种投资是非常谨慎的。虽然收益很丰厚，但我坚信“你敢揣摩别人的利益，别人就敢揣摩你的资本”~ ~这种投资风险有高有低。我的资本从来没有注入过多少，我加入只是为了学习一种新的方式来理解这个投资渠道。

财务项目7:女友酒店提高期权，承诺留在公司的员工三年内获得尽可能多的权利。酒店老板是我们当地有名的大型国有军工集团，长征火箭和很多出口的武器都有集团的影子，名声自然没问题。酒店运营方是大型国际酒店集团喜来登五星级酒店，盈利情况也不得而知。三年后，我们的房子刚刚进行大装修，加入这个计划可以解决另一个问题。

理财项目八:我妈学校需要建大规模，向员工借款，承诺享受一年后返还本金10%的利率，两年后返还本金13%，三年后返还本金15%(以上利率均为年化)，资金取一半折算成当月利率。学校以每年收取的学费作为还款担保。学校是重点高中，每年收的学费是天文数字。名声没问题。我和我妈凑了5万，还是进去了。三年后可以拿到7500元，现在有了衣柜。

理财项目9:我在黄金市场投了一小笔钱，对这个投资不熟悉，目前亏损。

理财项目10:我还是投了一笔钱在封闭式基金上。一个朋友是基金爱好者。他负责帮我打理。目前盈利，但不多。

理财项目10:大二的时候，敢挤，拿着工作半年的血汗钱四千多进了a股。最初的凯旋中，我欣喜若狂，也把买笔记本的钱注入了股市。大四那年，美国房地产泡沫席卷全球，我血本无归。最后把剩下的都扔了，和朋友喝了一杯，就再也没回过股市。股市如潮，怎么涨怎么退。只有当潮水退去，我们才能看到谁又在裸泳...

理财项目XI:办信用卡是储备现金流的另一种方式，但不要以贷养贷，以卡养卡，办卡越多越穷。

理财项目12:网上银行，支付宝，5173交易平台，我基本都是网上交水电费，煤气，宽带，电话费，方便不用出门坐车。

理财第13项:这是最简单的，银行存款。银行存款太多，证明你不懂得清理，把钱存在银行等着贬值；银行存款少了，基本生活费都成问题。一般情况下，只要活期存款里的钱够你基本生活费+应急储备就行。应急储备如:小病小痛的医药费，朋友结婚生子的红包，走亲访友的费用等。这种应急基金要看每个人自己的实际情况。一般情况下会提前几个月准备。天知道什么时候会多花一笔钱~！

(注意:不要走入误区。并不是说买够了医保就不用省点医药费了。医保需要客户自己花钱住院，出院后再拿着去保险公司报销。如果你没有住院的钱，保险公司是不会先垫付医疗费的。目前只有具备支付医疗费用功能的保险才能支付医疗费用。除重大疾病外，只要诊断出重大疾病，就可以通过一纸疾病诊断证明启动重疾险金，一次性提前给付全额重疾险金。商业保险公司都有重疾险，所以银行应该有点钱准备。)

我还有其他投资项目，比如投资朋友开的酒吧、咖啡吧，投资家乡县里支持的农业项目。虽然钱不多，但也算是一种尝试。如果这些小项目盘活了，我手里有充足的资金，我会注入一些~ ~ ~ ~

楼主应该能看出来，我的大部分资金都用在了安全性和收益相对稳定的理财项目上。我们都年轻，手里资金不多。这个时候，当我们输不起的时候，就必须用单据操作。不能盲目多风。你的家庭理财规划和你自身的实际情况有关。我和女朋友会赡养我的父母，我的继母，我女朋友的父母，我的爷爷奶奶，我的奶奶。我也得孝顺，女朋友也是。所以我肩上的担子还是挺重的，我和女朋友输不起。我从来不指望有一天买彩票中了几百万或者几千万。那是赌博，不是理财。我是学财务管理专业的，这些我看得很清楚。如今，许多年轻人手里没有多少钱，仍然四处挥霍。很明显，他们穷，爱面子，所以这些人给自己起了个外号叫“穷大方”。

财务管理有几个重要环节。首先是保证本金。

没有保本的项目不是理财，是投资。比如我大二的时候，冒险进入股市，那就是投资。

第二，收益高于银行利息。

这个大家都懂，不然还能做什么理财？我们会失去银行里所有的钱。

第三，收益要持续稳定，最差也要能赶上CPI，否则一切理财都成了价格的牺牲品。

第四，不要羡慕暴发户。

理财不等于投资，投资不等于爆款。这是两码事。如果你把这个搞混了，那就完了。最典型的例子，我和我同学一样一个月五六千的工资，没日没夜的梦想中彩票。结果月薪的70%都贡献给了国家的福利。

第五，看不能放在一个篮子里。

分散投资，最大程度抵御市场风险，尤其是快结婚的时候。你不能一次就失去所有。

除此之外，我也选择相对稳定的投资项目，甚至是基金只收不支，其他的，比如友吧，也是看好酒吧位置和发展潜力的。我有一个原则，当我没有足够的资本去冒险入市时，我绝不会把我所有的财产都投入死亡。一旦失去生命，我失去的不仅仅是那一点钱，还有父母的晚年和未来的妻子。我不想看到这种事情发生。如果父母家庭背景好，我没有女朋友，我可以去市场打拼，但现实生活中是不可能的！~

先说楼主买的万能险

我从楼主的提问中猜测，楼主去年交6000元的保险应该没问题。

如果你已经有了其他保险产品提供的足够保障，只是想把万能险作为投资——所有的保险理财产品都是中长期投资产品，短期内任何保险产品都会被保险公司扣款(强调分红险也要扣款，这在万能险里叫初始费，谁说分红险不扣款就是在害客户)，这会让基于短期的投资者很不高兴。而且收入函数也体现不出来。如果你想在两三年内用掉很多钱，想把保险里的钱全部取出来，你就在这两三年内用掉。无论哪种保险产品是确定的、绝对的、确定的、非常确定的——都会赔钱。所以不仅仅是万能险，任何保险产品都不适合作为短期投资产品。

如果你有较好的短期融资渠道，比如2年期和3年期债券、企业信贷融资等。，那你就把万能险当成一个把眼光放长远，钓大鱼的好机会吧。万能险复利法是中长期保险理财的最佳选择，在累计加息中为王。楼主和我一样，才25岁，未来的路还很长。中年和老年给自己留一笔横财不是很好吗？到时候去哪里玩，不用担心拿不到工资，更不用说给孩子增加负担。也许这笔意外之财可以解决生活中很多意想不到的问题。为什么不呢？有了这些东西，我们的生活就会变成一首简单的歌——《愚者伤心》，每天都是——“多彩的一天”~ ~

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最后，祝楼主生活幸福，身体健康，美食美味，每天都有好心情~ ~ ~最后，有本事别忘了给我点分，呵呵！~!