信用贷款、担保贷款和票据贴现的风险评级。

现在贷款的种类越来越多。信用贷款和担保贷款作为最常见的两种贷款方式，也是借款人首选的贷款渠道。那么它们之间的直接区别是什么呢？

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供的贷款。担保贷款包括抵押贷款，抵押贷款。

1.不同的贷款利率

因为担保贷款有抵押物或者第三方担保人，贷款风险比较小，相应的贷款利率会比较低，而信用贷款没有担保人和抵押物，贷款风险大很多，所以贷款利率会高一些。

2.贷款期限不同。

如果申请人申请有抵押物的担保贷款，贷款期限最长可达20年，但信用贷款期限通常很短，有的只有几个月，较长的一般在1年左右，最长的5年。

3.贷款金额不同

担保贷款的贷款额度与你抵押物的价值或者担保人的个人经济状况挂钩。如果借款人有抵押，还款金额可以达到房屋市值的70%左右，但是有苦有贷的额度与申请人个人月收入挂钩，一般是月收入的5到10倍。

4.不同的贷款利率

担保贷款由于有抵押物或担保人的存在，回答过程中的手续比较复杂，自然放款时间较长，而信用贷款的手续相对简单。借款人符合贷款条件后，一般需要一周左右才能放款。

贷款可以根据有无担保来分类。

贷款按有无担保可分为信用贷款和担保贷款。中国的银行贷款可以分为:一是信用贷款。信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉发放的贷款。这种贷款是无担保的，风险由银行或金融机构承担。第二，担保贷款。担保贷款包括三种形式:抵押贷款，抵押贷款和。

信用贷款和担保贷款哪个好？明白了才能选择！

无论是向银行还是民间借贷机构申请贷款，都可以简单的按照抵押物分为信用贷款和担保贷款。根据《贷款通则》第九条，贷款可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，哪种更好，视情况而定。

1，信用贷款

这是我们接触最多的，因为大多数人只是暂时缺钱，并不经常需要几千万的贷款。这种信用贷款正好满足了这类人的需求，额度低，申请门槛低，付款快，无需抵押担保，依靠个人信用申请贷款。

主要参考:个人征信。

比如借款人是银行贷款用户，银行在审批信用贷款时很容易拒绝。

2.担保借款

担保贷款包括保证贷款、抵押贷款，到目前为止大多数人都分不清三者的区别。下面简单描述一下。

担保:重点是第三方承诺，如果借款人不能还钱，自己负责还钱(承担一般担保责任或连带责任)。

抵押贷款:抵押名下的财产，包括房屋、机器、汽车、土地使用权等。

作为质押的动产或权利，如各种票据、可转让的股份和股票、各种专利权和财产权等。

从上面的介绍可以看出，信用贷款要简单得多，也是一种非常流行的借款方式。很多年轻人通过下载手机贷款APP或者支付宝、微信，提供简单的个人信息，就可以获得贷款。对征信的要求非常高。如果你的征信不好，可以选择抵押贷款，但是流程比较复杂，可以根据自己的情况自由选择。

信用贷款和担保贷款有什么区别？

一般来说，普通人倾向于申请更多的信用贷款，尤其是现在的年轻人，更喜欢信用贷款、企业贷款、抵押贷款，但是没有足够的抵押物，可以申请担保贷款。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

其特点是债务人无需提供抵押物或第三方担保，仅凭自身信誉即可获得贷款，以借款人的信用程度作为还款担保。长期以来，这种信用贷款一直是中国银行的主要贷款方式。由于这种贷款方式有风险，一般需要对借款人的经济效益、管理水平、发展前景等进行详细的调查，以降低风险。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供的贷款。担保贷款包括抵押贷款，抵押贷款。

担保贷款是指借款人未足额提供抵押(质押)物时，贷款人认可的第三方应提供连带责任保证。担保人为法人的，必须具备代为偿还全部贷款本息的能力，并在银行开立存款账户。保证人为自然人的，必须有固定的收入来源，有足够的赔偿能力，在贷款银行有一定的存款；保证人和债权人应当以书面形式订立保证合同。变更担保人的，必须按照规定办理变更担保手续。未经贷款人批准，不得撤销原担保合同。

担保贷款是根据借款合同或借款人的约定，以借款人的财产或第三方的财产作为贷款担保，必要时由第三方承担连带偿还责任的贷款。

贷款方式

贷款方式是银行向企业发放贷款的方式。根据贷款担保方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款是指仅以借款人的信誉发放的贷款；担保贷款是指担保贷款、抵押贷款和抵押贷款；票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的形式发放的贷款，可视为一种特殊形式。

我国信贷资金的供给可以分为三种方式，即直接借贷、间接借贷和买卖贷款。

直接贷款方法

银行在经营过程中，需要对合理的资金直接发放贷款，这就是直贷方式。这种贷款方式有以下三个特点:

第一:贷款用于即期交易中的支付。

第二，贷款供给随着企业材料和商品的库存而变化，表现为库存增加，贷款直接增加，库存减少，贷款直接减少。

第三:银行直接向当地购房者提供贷款。

中国大部分银行贷款都是这样提供的。如工商企业生产、商品周转贷款、中短期设备贷款等。

间接贷款方法

银行通过票据贴现向企业贷款，是一种间接的方式。

这里的票据是指商业票据。商业票据是一种具有一定格式的书面债务凭证，由以商业信用销售商品的债权人持有，以担保其债权。它规定了一定的金额，持票人可以在到期时无条件要求出票人或承兑人(确认付款)付款。

商业票据可分为商业本票和汇票。商业本票是债务人向债权人(出票人)签发的在一定期限内支付款项的付款承诺。商业汇票是债权人(出票人)向债务人(承兑人)签发的在一定期限内向持票人付款的支付命令。商业汇票贴现是指企业将其未到期的本票或汇票出售给急需资金的银行，银行从票据面额(本息)中扣除票据贴现日至到期日的利息，余额以现金支付给企业。票据到期，银行会依据票据向出票人或承兑人(购买企业)收款。

显然，在这种融资行为中，表面上是银行为持票人融资，实际上是银行为出票人或承兑人融资。因此，这种融资方式是以直接融资(指企业之间的直接融资行为)为基础的间接借贷方式。

银行通过办理票据业务间接放贷，有利于商业信用的商业化，从而将商业信用纳入银行信贷轨道。贴现和再贴现业务的发展有利于地区、银行、中央银行和专业银行之间的资金调节和宏观调控，也有利于金融市场的形成、发展和完善。

卖方-买方信贷

卖方信贷和买方信贷是国际上通行的两种出口信贷方式。为了支持和扩大出口，加强国际竞争，世界上许多国家鼓励本国银行开办出口信贷业务，以解决外国进口商支付货款的资金需求。其中，国内银行向国内出口商(卖方)提供的贷款称为卖方信贷，国内银行向国外进口商(买方)或进口国银行提供的贷款称为买方信贷。

中国将国际贸易中常用的卖方信贷和买方信贷运用到国内银行信贷活动中。其中，卖方信贷是主要途径。

国内卖方信贷是卖方赊销商品，买方分期付款，银行向卖方提供贷款的一种信贷方式。买方分期付清货款后，卖方归还银行贷款。卖方信贷的特点是:银行为支持当地企业发展生产，扩大销售市场，向辖内卖方单位贷款；贷款发放和回收基于买卖双方的订单合同；企业之间赊销、分期付款的商业信用，计入银行信用。

银行利用卖方信贷供应资金的意义在于:

首先，银行信贷和商业信贷的协调有利于金融宏观调控和微观搞活:

二是有利于发挥当地生产优势，扩大销售，发展和形成统一的国内市场。

第三，卖方按订单要求生产，保证产品价值的实现，避免积压，买方按期获得所需设备或产品，获得收益后再分期偿还，这样产销衔接，对买卖双方都有利。

第四，有利于促进资金的横向调剂，促进国民经济的横向联系。