风险融资的主要方式

一.间接融资的类型

所谓间接融资，主要是指银行贷款。众所周知，银行的钱不好贷，尤其是对创业者来说。但有些情况下也有例外，那就是如果你用了足够的抵押物或者能拿到贷款担保，很容易从银行拿到钱。

间接融资的类型与银行的贷款业务类型密切相关。银行受理的个人贷款业务类型决定了间接融资的类型。银行受理的个人贷款业务种类越多，间接融资的种类就越多。目前，间接融资一般可分为抵押贷款、担保贷款、买方贷款、项目开发贷款、出口导向贷款、票据贴现等类型。

1.抵押贷款

抵押贷款是指借款人以其拥有的房产作为抵押，作为获得银行贷款的担保。抵押期间，借款人可以继续使用其抵押财产。借款人未按合同约定按时还款时，贷款人有权依据相关法律法规对财产进行折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿。适合创业者的有房产抵押、动产抵押、无形资产抵押等等。

(1)房产抵押贷款:创业者可以用土地、房屋等房产做抵押，向银行申请贷款。

(2)动产抵押贷款:企业家可以用股票、政府债券、企业债券等银行认可的有价证券，以及金银珠宝等动产作抵押，向银行获得贷款。

(3)无形资产抵押贷款:是抵押贷款的创新形式，适合拥有专利技术和专利产品的创业者。创业者可以将专利权、著作权等无形资产抵押或质押给银行，获得银行贷款。

2.担保贷款

担保贷款是指借款人向银行提供符合法定条件的第三方担保人作为还款担保的一种贷款方式。借款人不按期归还贷款时，银行有权要求保证人按约定履行或承担连带还款责任。其中，比较适合创业者的担保贷款形式有:自然人担保贷款、专业担保公司担保贷款、托管担保贷款。

3.买方贷款

除了抵押贷款和担保贷款，还有买方贷款供创业者选择。如果你的产品卖得好，而你自己的资金不足，你可以要求银行根据销售合同向你的产品的购买者提供贷款支持。你可以向你产品的买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者买方开出银行承兑汇票，卖方拿着汇票去银行贴现，这就是买方贷款。

4.项目开发贷款:如果你的企业有一个价值很大的科技成果转化项目，而且前期投资额比较大，企业自有资金难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行也可以酌情给你提供一部分流动资金贷款。这种贷款更适合高科技初创企业

5.出口型贷款:对于出口型企业，如果你一开始就有订单，可以要求银行根据你的出口合同或者进口商提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。银行也可以向有现金账户的企业提供外汇抵押贷款。有外汇收入来源的企业可凭结汇证明获得人民币贷款。

6.票据贴现贷款:是指持票人将商业汇票转让给银行，获得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。

第二，直接融资

直接融资是指资金暂时闲置的单位(包括企事业单位和个人)与需要补充资金的单位直接协议，或在金融市场上，前者购买后者发行的证券，向需要补充资金的单位提供货币资金，从而完成融资的过程。直接融资的基本特征是资金暂时闲置的单位和需要资金的单位直接融资，不经过任何中介环节。

1.股权融资:指融资方不通过金融中介机构，通过出售企业股权获得融资的一种方式。众所周知的出售企业股份融资只是股权融资的一种。对于没有经验的创业者，在选择股权融资时，要注意股权转让的比例。股权转让比例过大，可能会失去对企业的控制权；如果股权转让比例不够，可能会让资金提供方不满意，导致融资失败。这个问题需要整体考虑，平衡处理。

2.债权融资:是指企业通过借贷方式筹集资金，资金提供者作为债权人享有到期收回本息的权利的融资方式。民间借贷应该算是债务融资的一种，而且是最常见的一种。

3.内部筹资:指企业以债券和内部股份的形式向职工筹集资金，用于自身的经营资金需要。借贷是企业较为直接、常用和快捷简便的融资方式，但必须严格遵守金融监管机构的相关规定。

4.融资租赁:一种创新的融资形式，又称融资租赁或资本租赁，是以融资为目的的租赁。

第三，其他融资方式

(一)大学生自主创业小额担保贷款

近年来，各级政府相继出台了一系列鼓励和支持大学生创业的政策，包括为自主创业的大学生和毕业生提供小额担保贷款的政策。

1.大学生创业小额担保贷款申请范围

凡身体健康、诚实守信、有创业能力并申领《自主创业证》的全国普通高校毕业生，均可在其户口所在地城市申请贷款。

2.申请小额担保贷款的条件

由于各地政策规定的大学生创业小额担保贷款发放条件和要求不同，总体来看，申请小额担保贷款有6个条件基本相同:

(1)有市毕业生就业指导服务中心出具的自主创业证明。

(2)申请贷款的项目属于国家不限制的行业，即建筑、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业以外的项目。

(3)申请贷款要有项目可行性分析、项目实施计划和还款计划。

(4)参加过大学生创业园组织的创业培训或再就业技能培训，并具备实施项目的相应业务能力。

(5)应提供充足的反担保措施，包括:有固定住所、固定收入和固定工作的第三方个人担保、有价证券质押、房地产抵押或由市有关部门作为信用共同体提供的信用担保。

(6)有相对固定的经营场所。

3.办理小额担保贷款的程序

对于在校大学生或大学毕业生，申请小额担保贷款的程序如下:

(1)到市毕业生就业指导服务部(在人力资源和社会保障局)办理自主创业证，进行资格审查。审核通过者填写《高校毕业生申请小额贷款自主创业推荐表》。