企业贷款指导意见企业贷款通则

涉农和小微企业贷款实现“两个不低于”，即对涉农和小微企业信贷，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。

银监会涉农贷款两个文件是银监会关于进一步做好小微企业金融服务的指导意见。

《指导意见》强调确保实现“两个不低于”目标，明确要求各银行业金融机构在商业可持续、风险有效控制的前提下，单独制定小微企业年度信贷计划，充分发挥信贷资产流通和证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款， 努力实现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于去年同期。 有关部门要按月监测小微企业贷款增长情况，按季考核，确保各地区实现“两个不低于”目标。

小企业贷款实行“三放宽”政策。

小企业贷款实行“三放宽”政策。

企业贷款是指企业为生产经营需要，按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。接下来给大家带来小企业贷款“三放宽”政策。希望你喜欢！

经常被各种金融机构忽视的小企业，终于有了一把“尚方宝剑”可以依靠。近日，银监会发布了《关于银行对小企业授信的指导意见》(以下简称《指导意见》)，这是对2005年发布的相关规定的重要修订。

银监会相关人士表示，对于小企业而言，此次修改的“重大意义”主要体现在“三个放宽”:一是贷款种类放宽，除各类贷款外，还引入了信用证、票据承兑等各类信贷业务；第二，抵押品的范围应该扩大。银行可以对商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权进行质押，对小企业主或大股东的个人财产进行抵押和质押。三是放宽担保条件，如小企业主或大股东的个人财产及担保、企业主连带担保、经济联合体担保、出口信用保险替代担保等。

现有的银行贷款和信贷条件大多是根据大中型企业的情况制定的，对经营状况完全不同的小企业缺乏针对性的规定。此次起草的新《指导意见》遵循以下基本原则:一是体现小企业的信贷特征。从小企业授信实际出发，以授信工作流程为链条，突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，做到授信手续简化、条件可调整、成本可计算、风险可控制、利率可浮动、责任可划分。二是鼓励银行在法律法规允许的范围内，围绕小企业信贷体制机制、经营管理、业务流程、风险管理、内部控制、产品和担保等方面进行大胆尝试和创新。三是注重实践。《指导意见》充分反映了近两年来银监会派出机构和中外资银行在小企业授信实践中的良好做法和成功经验。

《指导意见》的“新突破”还在于要求银行按照贷款逾期天数与担保方式相结合的原则对小企业信贷风险进行分类，而不是通常的五级分类方法。

银监会相关人士解释，传统的贷款分类方法在一定程度上夸大了小企业信贷风险，不利于支持小企业信贷健康发展。事实上，小企业的融资和管理不同于大中型企业。比如，由于大中型企业都配备了专门的财务管理人员，一旦贷款逾期，可能意味着企业的还款确实出现了问题；小企业一般没有专门的财务人员，业主很可能因为各种原因不能按时还款。据浙江泰隆商业银行统计，1个月内逾期的贷款，98%以上都能最终还清。

“小企业授信的特点是金额小，交易多。如果要严格遵循传统的贷款管理流程，商业银行需要增加大量的‘管理者’，贷款企业需要提供大量的管理信息，这也会增加小企业的授信成本”。银监会人士表示。

新《指导意见》还做了以下调整:一是调整资产质量评估要求，提出根据小企业贷款特点评估小企业信贷整体质量，摒弃评估单一、单户贷款的传统做法；二是调整信用审查条件，强调实地调查和收集非财务信息，而不是单纯依靠财务报表和担保；三是调整信用评价标准，在指标和权重上区别于大中型企业，制定小企业信用评分制度，突出小企业所有者或大股东的个人信用评价。

有企业人士反映，银监会对小企业授信的“新规”体现了银行业监管部门对长期存在的“小企业融资难”问题的关注和重视，对改善小企业融资环境可谓“用心良苦”。但在实际操作中能否有效执行，还需要进一步观察。

银监会相关人士表示，未来将支持小企业信贷创新，在银行实施小企业信贷激励政策，加强监管人员，建立专门的小企业信贷监管队伍，对小企业信贷实施支持性、持续性监管。；

银监局说的两不高三不低是什么意思？

银监会两个或两个以上与贷款相关的文件是《关于进一步做好小微企业金融服务的指导意见》。

根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》第三条，银行业金融机构应当根据自身市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业信贷资源的投入和考核力度，努力实现“两个不低于”的目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于去年同期。

各银监局要对辖内小微企业(含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部)贷款增长情况进行月度监测和季度考核，细化对辖内银行业金融机构的考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

1.银监会不低于三的四个覆盖率是多少？

“四个不低于”的目标是:

1.小微企业贷款增速不得低于各项贷款平均增速。

2.小微企业贷款数量不低于去年同期。

3.每户授信总额500万元及以下的小微企业贷款(含同口径个人经营性贷款)增速不得低于各项贷款平均增速。

4.每户授信总额500万元及以下的小微企业贷款(含同口径个人经营性贷款)数量不得低于上年同期水平。

银监会近日发布《关于进一步做好小微企业金融服务的指导意见》。首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率、小微企业贷款申请率三项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。

2.短期现金债的覆盖率是多少？

短期现金债覆盖率，银行业内的一个说法，把地方融资平台的贷款按照现金流覆盖比例分为四类:全覆盖、基本覆盖、半覆盖、基本无覆盖。

银行业金融机构根据现金流覆盖率(现金流覆盖率=当期偿债现金流/当期偿债责任)对平台贷款进行准确分类，即对于地方融资平台贷款，应根据现金流覆盖率分为四类:全覆盖、基本覆盖、半覆盖和基本无覆盖。现金流全覆盖应该是现金流管理更安全，破损风险更小。如果没有全覆盖，就需要通过其他方式补充现金流来偿还债务。