平安银行:上半年发卡近九成是AI智能审批。
上述快速申请流程的实现，是平安人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。AI已经应用到平安所有人民币信用卡的发行和运营中，该行近90%的信用卡都可以通过AI智能发行。发卡后可以立即绑定支付宝等移动支付工具进行消费。
在新冠肺炎疫情的影响下，信用卡的在线化、智能化运营正在考验商业银行的信用卡业务，在技术领域提前深度布局的银行竞争优势逐渐凸显。
根据平安银行2020年中期报告的业绩报告，平安银行上半年发行了超过400万张新卡，其中近90%是通过人工智能(AI)审批的。
报告显示，平安信用卡消费复苏速度远好于行业平均水平。3月以来，平安信用卡日均消费金额恢复到疫情前水平。
在新冠肺炎疫情期间，人们减少外出，甚至留在室内，这引发了社会生活和生活方式的急剧变化。提前通过金融科技改造信用卡业务流程的商业银行，适应互联网时代社交裂变和电商直播玩法的金融机构，抓住了这次疫情带来的“小风口”。
平安银行信用卡业务上半年快速反弹的关键在于“快速反应，积极布局线上场景”。该行表示，通过为用户提供办卡、网购、生活缴费等全周期、多方位的线上、综合服务，疫情期间客户的各类生活需求得到充分保障。
“战略方向不变，但打法全面升级，建立了数字银行、生态银行、平台银行。”中国平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长在平安集团业绩发布会上表示，平安在综合金融和科技板块有了全面更大的升级，比如AI的代理人替代服务，相当多的产品线替代率达到90%。
AI智能审批近九成发卡。
受新冠肺炎疫情影响，过去依靠“推”发卡的银行信用卡正在加快向线上化、智能化转型。
8月25日，平安银行发布的财报数据显示，2020年上半年，该行新卡发卡量超过400万张，达到4175300张，其中近九成通过人工智能(AI)审批。
具体来看，存量方面，上半年，平安银行信用卡发行量达到61，480，5438+0，000张，较去年末增长1.9%；信用卡贷款余额5654.38+025.04亿元，比上年末下降5.2%。
信用卡的在线转型已经进行了多年。各大银行和互联网公司都在发力信用卡线上发行和运营，但线下推广仍是重要手段之一。新冠肺炎疫情突然来袭，金融机构彻底改变了互联网的在线模式。线上运营如何精准识别客户，化解“反欺诈”和信贷风险，考验各大银行信用卡中心的技术储备和快速反应速度。
此前，中国银行业协会发布的《中国银行业客户服务中心与远程银行发展报告2019》显示，2019年客户服务中心与远程银行智能技术综合利用率达到71%。语音机器人、文字机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等基于AI技术的数字化服务新形态，可以有效推动客服智能化发展。
2016以来，平安银行在“大零售”上下足了功夫。信用卡业务、汽车金融和“新贷款”是其零售金融的“三大龙头”。科技能力是信用卡业务超越同行的核心武器。2019，平安继续加强AI和信用卡的风险控制能力。当年发行新卡143万张，近九成通过AI智能审批；零售统一反欺诈平台反阻断欺诈攻击累计金额同比增长58.7%。
到2020年上半年，受疫情影响，刷卡消费金额有所下降。平安银行快速反应，积极布局线上场景，为用户提供办卡、网购、生活缴费等全周期、多方位的线上、综合服务，充分保障了疫情期间客户的各种需求。
平安银行2020年中期报告显示，自今年3月起，信用卡日均消费已恢复至疫情前水平。上半年信用卡总交易金额16073.13亿元，达到去年同期的99.3%，信用卡商城交易额同比增长18.1%。
科技全面赋能信用卡。
应对疫情影响，快速应对线上场景布局，交易额快速恢复，依托平安30多年积累的技术研发储备。
在新冠肺炎疫情期间，各大银行的信用卡中心转向了在线发卡和服务。平安银行快速反应，大力优化AI智能语音技术，并渗透到不同的服务场景中。
谢永林在业绩发布会上表示，平安银行战略方向不变，但打法全面升级，建立了数字化银行、生态银行、平台银行，服务融合更加深入；与此同时，在综合金融和科技领域，有了全面和更大的提升。
他强调，平安在科技专利方面表现良好，集团专利申请量增长近22%。像AI的代理置换服务，相当一部分产品线已经有90%的置换率；AI客户经理接触的熟客数量增长400%；利用科技构建生态本身，业务收入增长11%。
人工智能技术已经全面应用于信用卡的所有业务流程，从而为信用卡业务赋能。平安银行中报显示，2020年上半年，该行优化AI智能语音技术向不同服务场景渗透，其中智能语音月呼出规模已达12万，相当于节省人工座席约3000个的工作量。截至2020年6月底，AI客服中非人工服务占比88.5%，较年初上升2.4个百分点。
此外，据平安中国日报报道，该行升级智能预审平台，基于前沿算法，建立客户授信、额度、综合授信模型，高效转化集团优质客户。此外，该行构建了在线多媒体服务闭环体系，持续优化图文、音频、多媒体等在线交互方式，持续提升在线客服在APP端的智能化、精准化服务。
“非接触式”金融服务的快速反应，使得平安银行零售业务逆势增长。截至2020年6月末，平安银行管理零售客户资产(AUM)2.32万亿元，较年初增长65，438+07.1%。零售客户数和口袋银行APP注册用户数均超过1亿。
业务系统方面，2020年上半年，平安银行信用卡新一代核心系统已成功实施首轮生产并行验证，预计今年年底新老系统将完成全面更换。新核心系统基于平安银行PaaS开放平台架构，具有高弹性、高扩展、高性能、高可用、高安全性的特点，可实现多层次账户体系、三维额度管控、全主体资产证券化等新业务应用。
零售金融的新玩法
平安银行的战略目标是打造“中国最优秀、最领先的智能零售银行”。零售业务转型的换挡升级方法是“技术领先，零售突破，做精做大众”。
零售金融新模式不仅需要AI的赋能和支持，从而实现海量获客和服务，还需要“全渠道、全接触、全链路”的整合营销服务。总之，新零售下的商业银行不仅要有传统银行的风控水平，还要符合互联网的全球化思维。
比如带货直播，就是今年互联网运营的新玩法。8月8日，平安银行举行“平安信用卡88直播盛典”。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林，平安银行行长特别助理蔡新发，明星迪丽热巴、林依轮亮相直播间，当晚直播间总观看人数为409万。
当晚，平安信用卡首席选卡官林依轮推荐了视频主题卡、大白金卡、好车主卡三款王牌平安信用卡，分别指向上网、出差、用车领域，针对不同消费场景进行精细化建设，满足细分场景下消费者的需求。这是平安信用卡首次利用直播工具与消费者进行深度互动，也是首次通过直播向用户展示一张信用卡背后构建的金融生态圈。
今年上半年，平安已与超100家知名品牌战略合作，推出“大品牌来了”系列活动，与知名品牌联合推出近40场直播，打造电商直播新模式。
在一张信用卡背后，平安不仅依托集团五大生态圈，更是连接场景，通过开放银行将账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合。
对于前者，中国平安集团拥有金融服务、医疗健康、汽车服务、房地产服务、智慧城市五大生态圈。目前，平安好车主APP当月活跃用户数已超过2700万；基于对车主需求的洞察，平安信用卡深度整合车主权益、交易服务、金融服务，打造“平安好车主卡”，升级“加油8.8折”权益，为车主构建一站式汽车生态服务圈。截至今年上半年，已发行近50万张信用卡。
对于后者，平安选择了深化战略联盟合作模式，打通集团内外优质资源，与去哪儿、国美、途虎养车、携程、肯德基等合作伙伴合作。，向年轻客户发行“平安悦翔”白金信用卡和“蒙冲”主题信用卡，满足他们个性化的信用卡需求。今年8月，平安银行成为美国运通首批国内发卡合作伙伴之一，发行姚宏卡、Safari卡等多种卡，满足中高端用户需求。
更难的是社交营销的裂变。今年上半年，平安银行通过MGM(客户介绍)模式发行信用卡128438+00000张，占新增发卡量的30.8%。优质的内容可以促进用户的转发和分享，提升客户的留存和价值转化。上半年该行APP阅读2.6亿次，分享约2亿次。
从全国来看，上半年信用卡消费依然疲软，但经过线上获客和运营，平安银行已经恢复到疫情前水平，增长迅速。
平安银行中报数据显示，自2020年3月起，平安银行信用卡日均消费已恢复至疫情前水平。上半年信用卡总交易金额1607313亿元，达到去年同期的99.3%，信用卡商城交易额同比增长18.1%。(益铭)