是富人该买保险还是穷人该买保险？
我们首先要回到问题的源头，什么是保险？保险本质上是一种风险管理工具，帮助你应对未来的风险，在你遇到风险的时候给你一份保障。
不同的保险处理不同的风险。以大家最熟悉的重疾险为例。很多人都说过，重疾险的源头起源于南非。当时有个医生看到很多人生病后终身得不到很好的治疗，就发明了这样一种保险。身体健康的时候，你投了保险，生病了可以拿保险金治疗。
我们每个人生病后最大的风险是什么？就是因为你失去了收入，没有了收入来源，而如果你生病后的恢复需要大量的钱，那么重疾险的功能就平滑了你的财务风险，让你生病的时候不会拖累家人。
对于另一种很常见的寿险，就是在你身故的时候给受益人一笔保险金。那么对于穷人来说，如果买了人寿保险，就可以给家人留下一笔遗产，在发生意外的情况下，帮助他们过上艰苦的生活。人寿保险的另一个功能是作为遗产是免税的。对于富人来说，可以通过购买寿险，尤其是大额寿险来达到财富传承的作用。
所以穷人和富人都是保险保障的对象，也是我们回答这个问题的核心问题。每个人都需要保险，每个人都需要保险。
保险不仅是解决普通人钱不够花的问题，也是解决有钱人钱花不完的问题。只是在不同的情况下，对保险需求的侧重不同，投保的方式也不同。
对于比较穷的普通人来说，钱本身是不够花的。我们可以利用保险的杠杆原理，放大货币的倍数，作为转移风险的工具。因为意外总是突如其来，疾病总是不请自来，这些不会因为你没钱而绕着你转。如果遇到他们，不一定会被打死，但一定会要钱。一个人的健康风险会转化为一个家庭的经济危机。解放前，一个普通家庭是很难抵御的，所以对于我们普通人来说，要做好保险防御的准备。
有钱人可能不缺钱，但比普通人压力更大，风险更大。一般来说，有钱人做生意多，生意风险，三角债，安全事故，政策调整，违约，官司等。会让一个有钱人迅速从财务自由走向困难，甚至陷入经济危机。要用保险规避风险，区分家庭财产和公司资产，为孩子和老人做好安排，为自己从容面对危机甚至东山再起做好储备。能让你面对危机，你能坦然面对。
穷人为自己的生活买保险；富人购买保险来保护他们的财富。
虽然两个群体都买保险，但是很明显两个群体的保险需求是不一样的！
1.穷人比富人更懒吗？穷人比富人没眼光吗？穷人不是比富人更好吗？
很明显，都不是！
当一个人变穷了，这个时候他的生存才是第一位的；更可悲的是，要获得这种对生存的无知，需要花费大量的时间和精力。得不到额外的财富帮助他们翻身，是现在穷人面临的最大问题！
所以，当一个人再没有财富的时候，他的梦想和想法都是空谈。因为没钱，一场病可能致命。
所以，对于穷人来说，能保一辈子的保险比什么都重要！因为那些理财险，保费真的很贵。
同样，穷人也适合买很多保险。如果根据自己的经济情况购买保险，总能买到合适的保险。
第二，有钱人有钱人不缺医药费。对他们来说，钱多不怕用，就怕钱浪费。同时，富人的产业都很大。虽然行业越大越能赚钱，但是摊子大的同时，也有很多漏洞。
有时候一个行业成了骆驼的稻草，造成了很多麻烦。
所以，对于富人来说，把自己的全部或部分财富安全地交给家人和后代。是他们最担心的。
同时，现在这些公司的变现方式和手段也很多；但富人毕竟是个体。谁知道以后政策会不会变？万一某种继承财富的途径被切断，其他途径不是更好吗？
对于富人来说，保险是保障财富安全的众多手段之一，而不是全部！
如果您有任何保险问题，可以咨询我们。
买不买保险不是看你有没有钱，而是看实际需要。实际需求包括内心需求和风险需求。心里想买保险，又能经济买，买的时候就能踏实。如果你的职业存在一定的风险，最好在自己的经济能力范围内购买适合自己的保险。
一句话，
有钱人买适合有钱人的保险，
穷人买适合穷人的保险。
有钱人买的保险重在保障赚到的钱，并不是靠生意、法律纠纷、家庭纠纷来分配和传承。
对于金钱来说，需要结合投资和资产状况进行配置，而保险就是配置方式之一，是一种常用且成本相对较低的方式。
相反，穷人(一般收入基本可以认为是一样的)基本只需要考虑保障型产品，但是任何涉及到返还的保险产品，比如重疾返还、养老保障、年金保险等。，基本不建议普通家庭考虑。
对于穷人来说，没有丰富的现金流和收入手段，一定不要在保险产品上花太多钱。
一般家庭都配有意外险、医疗险、定期寿险。其他产品要根据自己的经济实力来考虑。极端的话，我建议以后再考虑，比如重疾保险。
这个可能有争议，但是如果你只能在医疗保险和重疾保险之间选择，我会选择医疗保险，如果你只能在定期寿险和重疾保险之间选择，我会选择定期寿险。
没钱的人买保险，有钱的人多买保险。他们生活在不同的社会地位，考虑的事情很少。有一种说法是，他们更担心富人。
没钱买保险，有钱生病吗？
可能你觉得人家有钱，有多余的闲钱买保险。我们穷人没有多余的钱去买。这样想是不对的。风险从不挑人，不管你是富是穷。面对风险，人人平等。保险不是一个人的专利，也不是一群人的专属，而是每个人的必需品。
那么，不同收入群体的人应该如何配置保险，享受保险的保障呢？
高收入群体的特征
高收入群体，我们称之为高净值个人，收入远远高于平均水平。可能资金不是关注的核心问题，所以看起来完全没有风险。但是健康和安全必须是生活的重心。现实确实充满了危险。疾病来了，死亡也来了。一旦遇到风险，收益直接中断，没负债也没事。如果有巨额银行贷款，会造成家庭资金链断裂。
所需保险——所有高净值人群都需要配备高额意外险；
重疾险——高额重疾险，弥补收入损失；
医保——可以报销医保范围外药物的高端医保，甚至可以去其他国家就医的医保；
金融保险——适当比例的金融保险可以保证其财富的传承。
中等收入群体的特征
力争上游，上游不足，下游有余。房价、医疗、上学、养老都是大家关心的问题，压力很大。一旦有不可抗力的风险，比如意外或者大病，我努力了十几年，回到了解放前。如果再加上未还的房贷和车贷，生活会更加艰难，陷入债务困境。
所需保险意外险——与价值相符的意外险；
重疾保险——避免收入中断后缺少后期康复费；
住院——分担平时医疗费用的支出损失；
年金养老保险——如果有多余的资金，可以考虑补充养老。
低收入群体的特征
生活环境差，不敢生病，怕生病，生病甚至延误治疗，治疗后可能会血本无归。平时生活不易，遇到什么意外，面对不得不花的费用，无疑是雪上加霜。所以，贫穷不是拒绝保险的理由。
需要保障意外险、重疾险、定期寿险、社会医疗保险，努力优化保费，提供最全面的保障。
无论我们在哪个群体，有两件事是绝对公平的，一个是疾病，一个是意外。无论你挣多少钱，社会地位有多高，一旦意外和疾病降临，你都逃不出风险的魔掌，尤其是意外。我们可以拒绝保险，但不能拒绝风险的出现。
不管你有没有钱，你都应该买保险。只是富人和穷人需要的保险其实是不一样的！
一、穷人应该配置什么样的保险？对于穷人来说，最应该买的保险就是保障型保险，比如重疾险、医疗险、寿险、意外险等等。因为穷人对意外等风险事件的抵御能力非常弱。如果不通过保险转移风险，一旦发生重大风险事件，将无法独自承担这些风险，导致家庭生活水平大幅下降，甚至出现卖房卖车筹集医疗资金的现实悲剧。
然而，在现实生活中，我们经常会发现一个非常普遍的现象。穷人往往不是特别在意自己可能存在的安全风险，而是更愿意用有限的钱赚更多的钱。
想赚钱无可厚非，但这些人在购买保险时，往往会优先考虑所谓的“理财型”保险，而忽略了实惠型保险的配置。
而“理财”保险其实并不能让我们变得富有，它只是一种相对稳健的资产增值方式。既然是安全资产，它的收益率肯定不会特别高。一般来说，“理财型”保险的长期实际收益率不会超过4%。
当然，除了投连险，他会根据投保人的风险需求，匹配不同风险等级的投连险账户。对于中高风险的投资连结账户，预期收益率可以达到较高水平，但投保人也要相应承担损失风险。这有点类似于基金，而不是单纯的安全性高的保险产品。
如果穷人优先配置“理财型”保险，后果是:一旦发生更大的风险，保险无法帮助他们抵御这些严重后果；而“理财型”保险并不能帮助他们实现当初的发财梦。理想和现实终于走了个叉！
二、富人应该配置什么保险？对于富人来说，他积累的资产已经使他们能够抵御任何疾病和意想不到的风险。所以，他们其实并不看重保障型的保险。
相反，他们更看重能够实现资产传承和资金配置目的的保险。比如终身寿险、增寿、年金保险等等。
有人想说，你刚才不是说这种“理财型”保险的真实收益率不会超过4%吗？有钱人还会看重吗？
是啊！因为富人有比较雄厚的资本积累，肯定需要配置资产。
其实富人投资的途径非常有限，并没有我们想象的那么多高收益高保障的投资方式。虽然富人将一些钱投入到风险水平较高的投资中，但他们也必须将大量资金投入到投资安全垫中。
保险资产既能保证资金安全，又能使收益率超过银行存款。同时也可以实现一定程度的债务隔离和税收隔离。是富人非常喜欢的资产。
所以，无论是富人还是穷人，其实都需要保险，只是保险的种类不同。
三、什么样的人被称为“穷人”？最后强调一下，穷人不是我们通常理解的。身无分文或低收入是穷人。
即使收入很理想，高负债的人其实很穷；或者收入高但支出高的人也可能经济贫困。
因为他们现在生活在一个稳定的状态，随时有被任何风险打乱的危险。
比如小张年收入20万，但每年要还1.6万的房贷和车贷，可支配收入只有4万，必须过紧日子，也是穷。
为了偿还各种贷款，小张必须保证自己继续工作。这种生活看似稳定，但一旦有风险事件发生，这种平衡就会被打破。这种脆弱的财政状况是“贫困”的一种表现。
所以，从这个意义上来说，“穷”的人其实更需要优先选择保障型保险来转移风险，而绝不会优先选择“理财型”保险。
不要担心这样的问题，认清保险的意义和作用，给自己买对保险很重要！
有钱人买保险，年金，高端医疗等。适合他们的收入；收入低的买高杠杆的一般医疗保险(比如百万医疗)，没人应该或者不应该说什么。
医生延长病人的身体寿命，保险延长病人的经济寿命。
1)经济上，你可以配置几百元的意外险，百万的医疗险，几千的定期寿险，重疾险，转移风险带来的损失；
2)如果经济宽裕，可以配置高端医疗保险、高额意外险、多次不团体赔付的重疾险来转移风险损失，也可以考虑年金保险、终身寿险来保障财产，做好传承。
所以，每个人都有配置保险的理由。至于会不会配置，就看个人对保险的了解程度了。
两类人都需要保险，但由于风险不同，保险配置思路也不同。
没钱的人应该买什么保险？比如月光族，或者存钱入不敷出的人，需要购买与疾病、意外、死亡风险相关的保险。因为一旦发生疾病和意外，收入会减少，支出会增加，收支马上不平衡。如果没有积蓄，真的很难持续。如果家庭经济支柱面临死亡风险，家庭收入将永久减少，整个家庭的生活将更加糟糕。
此外，我们还需要考虑未来的养老金。如果现在是月光族，就需要省下不必要的开支，为将来存点钱，这样退休后才能安心享受“被动收入”，否则就不能按时退休，还得工作到七八十岁。
所以他们需要购买重疾险+百万医疗险+定期寿险+养老年金，保证在各种情况下不会没钱吃没地方住。
有钱人应该买什么保险？假设一个人有钱，生病去医院不怕花钱，有足够的被动收入(如房租、储蓄、股权、理财投资收益等。)的余生，那么他就不需要购买与疾病和意外相关的保险(当然如果他愿意也可以购买)。
但它们也有风险。一般有钱人要么自己开公司，要么就是富二代。经营自己的公司，如果生了大病或者身故，公司的经营会受到影响，公司的良性债务能否按时偿还会引起恐慌。如果这个人不把企业资产和个人资产隔离开来，那么个人资产可能要偿还企业债务，这可不是一点小钱。如果公司的小股东觊觎企业的控制权，他们可能还需要一笔钱来购买分散的股份，以化解危机。毕竟他们是创始人，他们都希望自己的企业能够长盛不衰，能够留给自己喜欢的接班人。如果在他们去世的时候在中国开征遗产税，缴税就高了，损失就大了，留给孩子的就少了很多。
如果是富二代，那么风险在于对父母的经济依赖，父母的风险是自己的风险，是不可控的。如果父母突然陷入深深的纠纷，甚至触犯法律，宣布破产等。，他们会没有经济来源，他们能适应普通工薪阶层的生活吗？大多数人很难接受这个挑战。所以需要给自己买年金保险，有的父母会安排内嵌保险资产的信托。
因此，他们需要购买高额终身寿险+高额年金保险，配置高额重疾保险，甚至设立家族信托，最大程度保障自己的企业，最大限度减少这辈子创造的财富外流，留给后代。
其实没钱的人只有一个烦恼，那就是“没钱”。而且有钱人比没钱的人有更多的烦恼。