企业采用信托贷款融资需要什么条件？对贷款企业有什么好处？

企业融资方式多种多样。除了向银行贷款，还可以通过商业信用、商业票据贴现或转让、发行短期融资券和公司债券、通过信托公司发行信托计划、股票上市、增发、配股等方式进行融资。表1:国内金融市场融资情况表项目年融资额(亿元)比例(%)2004200320022002年国内金融市场融资额+000.00100.05438+000.000贷款43.100000808886+07.9316.5614.44值得一提的是，2005年5月23日，中国人民银行发布《短期融资券管理办法》，允许符合条件的企业发行短期融资券，筹集经营所需资金。到2006年5月，短短一年时间，* * *为157家企业发行短期融资券，总金额2532亿元。不同融资方式的期限、流动性、违约风险不同，投资者要求的收益率也不同，注定了资金成本不同。当一个公司有多种融资方式可供选择时，就存在一个取舍和分配的问题。在这个决策过程中，资金成本是决定融资方式的重要因素。银行贷款利率改革开放以来，银行根据宏观调控的需要，多次调整存贷款利率；同时，根据国家产业政策和企业效益，利率结构也进行了相应调整，对不同建设项目实行财政贴息、差别利率、优惠利率、浮动利率和罚息制度。银行利率的变化通过对金融市场的影响直接影响企业的融资成本。比如，我国人民币贷款一年期利率在1995达到12.06%，而目前一年期贷款基准利率约为6.3%。银行通过判断借款企业的风险，也可以采取浮动或浮动利率的政策。有贴现率的企业票据有两种，一种是银行承兑汇票，一种是商业承兑汇票。当企业资金短缺时，可以将手中的汇票贴现给银行，以获取资金。票据贴现利率是在中国人民银行规定的再贴现利率基础上，不超过同期贷款利率(含浮动)执行的利率。目前票据市场的基础贴现率约为3%-3.3%。商业银行可以根据票据金额、期限长短和企业资信状况，与企业协商贴现率。但在实际操作中，由于商业银行在票据市场竞争激烈，很多银行抱着“宁可失利率，不可失市场”的态度，给了去贴现的企业更大的利率下行空间。前几年央行发现东北地区的贴现率大概是1.8%-1.9%。应付债券利率近年来，我国企业债券的票面利率逐渐下降。以10年品种为例。2005年初，该品种仍延续了上一年的主流方案，采用了明显加息保护的保底浮动条款；4月份，随着市场加息预期的淡化，保本浮动条款被纯固定条款取代，10年期固定利率普遍在5.05%左右；7月，10年期公司债固定利率进一步跌破5%；8月18日，票面利率发行05铁通债券(96.150，0.00，0.00%)，占比4.60%；2006年初，重庆市城市建设投资公司发行10年期企业债券，票据利率仅为4%。短期融资券利率短期融资券受企业青睐。第一，它们比发行公司债甚至向银行贷款都要快，发行周期通常在一个月以内；二是短期融资券利率较低，一年期短期债券利率在3%-4%左右。企业越大，发行短债的利率越低。例如，中国电信200亿元一年期短券利率仅为3.05%，比当时商业银行贷款基准利率5.85%低2.8个百分点。股权融资成本股权融资成本(如IPO、增发、配股等。)是机会成本。既然股票的风险高于债券，那么权益资本的成本就应该高于债务资本。然而，由于股权分置等因素，中国上市公司以前并不太重视股权成本。我们认为，在后股权分置时代，上市公司的控股股东和公司管理层都会关注上市公司权益资本成本的估算。风险融资是企业筹备阶段和初创阶段的融资。这个时期创业者最难的问题就是资金问题。其实创业者只要肯想办法，有很多方法可以解决融资问题。一般来说，风险融资有两种形式:直接融资和间接融资。所谓间接融资，主要是指银行贷款。大家都知道从银行拿钱很难，尤其是创业者。但有些情况下也有例外，那就是如果你能拿到抵押物或者贷款担保，银行还是愿意贷款给你的。比较适合创业者的银行贷款有两种:抵押贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。一般情况下，缺乏商业历史，从而缺乏信用积累的创业者很难获得银行信用贷款。抵押贷款:指借款人以其拥有的财产作为抵押，以获得银行贷款的担保。抵押期间，借款人可以继续使用其抵押财产。借款人未按合同约定按时还款时，贷款人有权依据相关法律法规对财产进行折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿。适合创业者的有房产抵押、动产抵押、无形资产抵押等等。不动产抵押贷款:创业者可以用土地、房屋等不动产作为抵押，从银行获得贷款。动产抵押贷款:企业家可以用股票、国债、企业债券等银行认可的有价证券，以及金银珠宝等动产作抵押，从银行获得贷款。无形资产抵押贷款:是抵押贷款的一种创新形式，适合拥有专利技术和产品的创业者。创业者可以将专利权、著作权等无形资产抵押或质押给银行，获得银行贷款。担保贷款:是指借款人向银行提供符合法定条件的第三方担保人作为还款担保的一种贷款方式。借款人不履行还款义务时，银行有权要求保证人按约定履行或承担偿还贷款的连带责任。其中，比较适合创业者的担保贷款形式是自然人担保贷款:自然人担保贷款可以采取抵押、权利质押、抵押加担保三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年开始，除了中国工商银行，其他一些国有银行和城市商业银行也可以酌情提供自然人担保的贷款。专业担保公司担保贷款:目前各地有很多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为中小企业包括初创企业提供融资担保。北京中关村担保公司和首创担保公司是政府控股的担保公司。目前，365，438+0个省市中有65，438+000多个城市建立了这种性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律、自我非营利的组织。创业者可以积极申请成为这些机构的会员，以后向银行贷款时，这些机构可以提供担保。与银行相比，担保公司对抵押物的要求更加灵活。担保公司为了保护自身利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时还会派人员到企业监控资金流向。托管担保贷款:担保贷款的创新形式。对于一些初创期的企业，虽然土地和厂房都是租赁的，但现在可以通过社会资产对租赁的厂房和土地进行评估，邀请一家托管公司持有，从而获得银行贷款。例如，上海百业兴资产管理有限公司可以受企业委托，对季节性库存的原材料和产成品进行评估和信托，然后根据这些材料的价值，为企业获得银行贷款提供相应的价值担保。通过这种方式，企业不仅可以盘活暂时不需要的“死”资产，还可以获得一定的银行资金支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。此外，企业家可以获得的银行贷款包括买方贷款。如果你的产品卖得好，你的公司资金短缺，你可以要求银行根据销售合同向你的产品的购买者提供贷款支持。你可以向你产品的买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者买方开出银行承兑汇票，卖方拿着汇票去银行贴现，这就是买方贷款。项目开发贷款:如果你的企业有一个价值很大的科技成果转化项目，而且前期投资额比较大，企业自有资金难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行也可以酌情给你提供一部分流动资金贷款。这种贷款更适合高科技初创企业出口型贷款:对于出口型企业，如果你一开始就有订单，可以要求银行根据你的出口合同或者进口商提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。银行也可以向有现金账户的企业提供外汇抵押贷款。有外汇收入来源的企业可凭结汇证明获得人民币贷款。票据贴现贷款:指持票人将商业汇票转让给银行，以获得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的一个好处是，银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。企业收到票据，通常少则几十天，多则300天，直到票据兑现，这段时间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款简单，融资成本很低。票据贴现只需要拿着相应的票据到银行办理相关手续，3个工作日即可完成。对于企业来说，这相当于“用明天的钱赚后天的钱”。除了银行贷款的间接融资，企业家还有很多渠道获得直接融资，如股权融资、债务融资、内部集资、融资租赁、风险投资等。股权融资:指融资方不经过金融中介机构，通过出售企业股权获得融资的一种方式。众所周知的出售企业股份融资只是股权融资的一种。对于没有经验的创业者，在选择股权融资时，要注意股权转让的比例。股权转让比例过大，可能会失去对企业的控制权；如果股权转让比例不够，可能会让资金提供方不满意，导致融资失败。这个问题需要整体考虑，平衡处理。债权融资:是指企业通过借贷方式筹集资金，资金提供者作为债权人享有到期收回本息的权利的融资方式。民间借贷应该算是债务融资的一种，而且是最常见的一种。自孙大午事件以来，许多企业对民间借贷产生了恐惧，害怕被贴上“非法集资”的标签。对于非法集资，有一个特别重要的定义值得关注，那就是向不特定的社会对象即社会公众集资。根据这一点，如果不向不特定的社会对象即社会公众集资，就不能称为非法集资，而应视为正常的民间借贷。还有一点，非法集资通常数额巨大。抓住这两点，通过民间借贷筹集风险投资就不容易犯忌讳。内部筹资:指企业以债券、内部股份等形式筹集资金的借款行为。它的员工为自己的运营资金的需要。对企业来说是一种比较直接、常用、快捷简单的融资方式，但必须严格遵守金融监管机构的相关规定。融资租赁:一种创新的融资形式，又称融资租赁或资本租赁，是以融资为目的的租赁。其一般操作程序是出租方融资，并为承租方提供必要的设备，具有融资和物资集成的双重功能。主要涉及出租方、承租方、供货方，由两份或多份合同组成。出租人订立租赁合同，将所购设备出租给承租人使用，在租赁期间，承租人应按合同规定分期向出租人支付租金。租赁期限届满，承租人根据合同约定选择保留购买、续租或返还给出租人。承租人采用融资租赁的方式，可以通过融物来达到融资的目的。对于缺乏资金的初创企业来说，融资租赁的好处是显而易见的，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，比如延期付款、递增或递减付款，让租赁用户可以根据自己的财务安排定制付款金额；所有费用在租赁期内以租金的形式分期支付，减少了固定资产的一次性投入，大大简化了财务管理和支付手续。此外，承租人还可以享受租赁带来的税收优惠。风险投资:从1999开始，风险投资在中国有了很大的发展，在中国几乎每一个成功的互联网企业背后都可以看到它的身影。对于创业者，尤其是高科技领域的创业者来说，寻求风险投资的帮助是一个值得认真考虑的方式。风险投资中的天使投资是专门为拥有专有技术或独特理念，但缺乏自有资金的创业者准备的。天使投资人更多的是以私人个人的身份扮演投资人的角色，投资相对较少，对被投资企业的审核也不那么严格，手续也更简单快捷，更重要的是，他们一般在创业初期投资那些企业或者只是停留在创业者的头脑中。企业家还要善于利用政府扶持政策，获得政府的融资支持，如下岗职工再就业小额担保贷款、科技型中小企业技术创新基金、中小企业“走出去”国际市场开发基金，以及许多地方优惠政策等。巧妙利用这些政策和政府支持，可以达到事半功倍的效果。再就业小额担保贷款:根据钟发[2002]12号文件精神，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织起来就业，针对诚实守信、有劳动能力、有就业愿望的下岗失业人员在创业过程中缺乏启动资金和信用担保，在获得银行贷款方面存在实际困难的情况，政府设立了再就业担保基金。通过再就业担保机构的担保，可以向银行申请再就业专项小额贷款。自2003年初以来，这项政策已在全国实施。其适用对象:1，国企下岗职工；2.国有企业的失业工人；3、国有企业关闭破产待安置人员；4.享受最低生活保障且失业1年以上的城镇其他失业人员；一般贷款金额在2万元左右(关于再就业小额担保贷款的详细介绍，请参考《科学投资》2004年第1期《创业扶持贷款助你创业》一文)。科技型中小企业技术创新基金:经国务院批准，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款、贷款贴息和资金投入等方式，支持和引导科技型中小企业的技术创新活动。根据中小企业和项目的不同特点，创新资金的主要支持方式有:1、贷款贴息:原则上采取贴息方式，支持具有一定水平、规模和效益的创新项目利用银行贷款扩大生产规模。一般按贷款金额年利息的50-100%给予补贴，贴息总额一般不超过1万元，个别重大项目不得超过200万元；2.无偿补助:主要用于中小企业技术创新中产品研发和中试阶段的必要补助，科研人员以科技成果创办企业进行成果转化的补助。补贴金额一般不超过654.38+0万元；3.资金投入:对于少数起点高、创新内涵广、创新水平高、后续创新潜力大、预计投产后市场大、有望形成新兴产业的项目，可采用成本投入(关于科技型中小企业技术创新基金的更详细介绍，请参见《科学投资》2003年第5期“创新基金、初创企业奖学金”一文)。中小企业国际市场开拓资金:中央和地方政府为支持中小企业开拓国际市场而安排的专项资金。2000年6月5日至10月，为鼓励中小企业参与国际市场竞争，提高参与国际市场竞争的能力，财政部和对外贸易经济合作部联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理办法(试行)》，明确了“中小企业国际市场开拓资金”的性质、使用方向、方式和资金管理等基本原则。2001年6月，根据该办法的原则，两部委联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理办法实施细则(暂行)》，明确了该资金的具体使用条件、申请和审批程序、资金支持的内容和比例等具体工作程序。2001年，“中小企业国际市场开拓基金”年度安排规模为4 . 5亿元，2002年已增加到6亿元。近三年来，这笔由中央财政用于支持中小企业开拓国际市场活动的政府性基金，已资助全国近万家中小企业赴国外参加展会或拓展国际市场(关于中小企业开拓国际市场基金的详细介绍，请参阅《科学投资》第11、2012期《中小企业如何吃上免费的“皇粮”》一文地方优惠政策:比如早在1997，杭州市高新技术企业孵化基地成立时，就规定对通过资质审查进入基地的企业提供免三年租金的办公场所，并给予一定的创业扶持资金。近年来，杭州提出要建设“天堂硅谷”，把发展高科技作为重点项目。相应的措施是，杭州市和各区县(市)都建立了“孵化基地”，为有前途的高科技人才提供免费的创业园，并拨付相当数量的扶持资金。全国很多地方都有类似的创业优惠和鼓励政策，如上海的张江高科技园区、北京的中关村高科技园区等。创业者要学会充分利用相关政策。巧妙借用外部资源筹集创业资金:2000年8月，浦发银行与联华便利合作，面向创业者推出“投资7万元做小老板”特许贷款业务。联华便利为创业者提供集体担保，浦发银行为通过资格审查的申请人提供7万元创业贷款，建立联华便利加盟店，让很多资金匮乏的创业者得以实现创业梦想。像联华便利，很多公司为了迅速扩大市场份额，往往会以加盟连锁或联盟代理的方式，向加盟商或代理商提供一系列优惠，比如免除加盟费、赠送设备、赠送一段时间的原材料、先给代理商付款、赊销延迟结账等。虽然不是直接的资金支持，但对于缺乏资金的创业者来说，相当于获得了一笔难得的资金。对于创业者来说，利用好自我积累，进行滚动发展也是一个很好的方法。虽然发展速度可能会比较慢，但是没有负担，所以他们做事可以比较从容，保持良好的心态。创业者也可以选择典当等方式筹集风险资本；通过参加各种创业大赛和媒体炒作，吸引投资人的眼球，从而获得融资；通过第三方撮合获得项目融资或风险融资。比如2003年，有十几个读者通过科学投资牵线搭桥拿到了项目融资。风险融资有多种方法。创业者需要灵活性，做任何事情都不能拘泥于一个公式。小企业融资难是一个世界性的问题。我国中小企业的资金问题更为复杂，不仅表现在融资难上，而且表现在表面上的所谓“过度负债”的不正常现象。国外中小企业融资的主要方式有:一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金。关于自筹资金它涵盖的范围很广，主要包括业主自有资金；风险资本基金；企业经营融资资金；企业之间的信用贷款；中小企业互助机构贷款；还有一些社会基金贷款等等。关于直接融资。它是指以债券和股票的形式向公众筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款主要包括抵押贷款、担保贷款和信用贷款。不同类型的中小企业有不同的融资特点，当然对融资渠道和条件也有不同的要求。从融资角度看，中小企业可分为制造业、服务业、高科技和社区型。各类中小企业的融资特点和要求是不同的。中小企业融资政策比较；政府金融支持是中小企业资金来源的重要组成部分。纵观各国情况，政府的资金支持一般能占到中小企业外部资金的10%左右，具体数额取决于各国对中小企业的相对重视程度和各国的企业文化传统。各国对中小企业的财政资助方式主要有:1，税收优惠。发达国家的公司税一般占企业增加值的40-50%。在实行累进税制的情况下，中小企业税负相对较轻，但也占增加值的30%左右，负担仍然较重。为了进一步减轻税收负担，各国采取了一系列措施。2.财政补贴。财政补贴的应用是为了鼓励中小企业吸纳就业，促进中小企业科技进步和鼓励出口。3.贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有:贷款担保、贷款贴息、政府直接优惠贷款。4.风险投资。欧美等国家多由民间创办，日本等国家主要由政府创办。5.鼓励中小企业在资本市场直接融资。为了解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索建立“第二部门”，为中小企业，特别是科技型中小企业提供直接融资渠道。国外经验对我国的启示是建立具有中国特色的中小企业正常融资体系和渠道，完善我国政府的金融支持政策体系，并借鉴国外先进经验，提出以下建议:1，进一步加快现代规范企业制度建设，恢复符合市场经济运行机制要求的公司制中小企业天然的直接融资权。2.建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业之间建立互助性金融组织。3.建立符合中国国情的“二板市场”。4.鼓励中小企业创业者向亲戚朋友借钱。5.应从税收、财政支出、贷款援助、直接融资等方面建立和完善我国中小企业金融支持政策体系。6、根据国情选择支持中小企业的重点。7、建立中小企业顺利“退出”的安抚政策。目前国内私募网站安排私募比较好|好步阳倾向于公开募集|然后提供一站式高净值服务和私募。目前只有金山财富网有|希望回答对你有用。