没钱，有九种融资方式让你变富。

想创业没有资金怎么办？创业没钱是个大问题，尤其是刚毕业的大学生，看到好的项目却没有足够的钱。不用担心，没钱创业是一件很难的事情，尤其是对于既无经验又无资金的大学生来说。然而，一切皆有可能。您可以尝试以下方法:

技能1

向亲戚朋友借钱:最保守的融资方式

融资成本:黄金易得，人情债难还。

适合人群:有固定收入和定期存款，只是暂时现金流困难的人。

所谓“兄弟算账一清二楚”，伤害的是亲戚之间的和睦，但如果你急需一笔钱，又不打算启动金融工具帮你，亲戚之间互相借钱应该是个不错的办法。

相对于金融工具，亲戚之间借钱的手续要简单得多。如果你向父母借钱，你只需要告诉他们钱的用途。至于什么时候还，父母一般不会设定最终还款日期。如果是向家里其他亲戚朋友借钱，需要按照借钱的一般程序工整地写一张借条，签上借款人的名字和借款日期；如果向朋友借钱，除了借钱之外，还要主动承诺还本付息。根据很多人的借款经验，即使朋友根本不问你利息，还款时也要按照一定比例付给对方利息。“借了容易还，再借不难。”

专家点评:向家里借钱，一定要分清借和给的区别。亲是亲，财是财。

提示2

消费贷款:合理的利率

融资成本:年利率不超过5%

适合人群:高收入人群

如果家庭收入较高，可以获得利率较低、期限适中的消费贷款。我们以交通银行为例。

必须先持有交通银行的住房公积金联名卡，再由公司出具收入证明(已婚的话需要夫妻双方的收入证明)。然后可以申请交通银行的消费贷款。贷款可用于所有POS消费或支持交行网上支付的消费，就像信用卡一样。所有消费将自动分成12期，每月等额本息还款。欠费返还后，金额会自动恢复，可以循环使用，非常方便。

消费贷款的使用和信用卡消费几乎没有区别。不同的是，消费贷款没有消费积分，没有免息还款期，不能提现。不过好处是利率很低，用后才付利息，不像其他贷款，申请后才付利息，不管你是不是马上用。

专家点评:据了解，消费贷款年利率不超过5%，是一种极低利率的贷款方式，不需要任何质押。唯一的限制是要求更高的收入。

提示3

典当融资:拯救资金链最快的一小时

融资成本:月息2。5%-3%，从第二个月开始按天计算费用。

适合人群:有贵重物品，短时间内等钱的人。

典当曾经是旧社会没落家庭的经济来源。现在，它的大门向所有急需现金的人敞开。从房产汽车到相机、戒指，只要当铺里明眼人认定你带的东西值钱，最快一个小时就能拿到你急需的现金。对于你送的抵押物，典当行会告诉你一个最终的赎回日期(一般两到三个月)。过了这一天，事情就交给典当行自己处理了。

据我们所知，最近典当行一直在接收高等级的抵押物。根据宝瑞通典当行公布的数据，截至今年9月，该典当行车辆典当量上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆典当量较2008年上升了25%。与此同时，今年也出现了数十款价值200万元以上的名车。不仅是车，还有人刚刚抵押了一块名表，从宝瑞通拿到了28万的典当款。

或许正是因为典当行来自民间，所以一直被认为是解决百姓温饱的地方，所以“时间快，手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平来看，包括管理费在内，典当行月息2。5%到3%，第二个月可以按天计算费率，利率水平不高。

专家点评:如果你正在典当自己喜欢的东西，我们建议你早借早还。因为很多时候，你爱的东西是专门在典当行买东西的人看到的。哪怕你只晚还一天，也不一定是你的。

提示4

银行无担保信用贷款:“无担保”可能是一个幌子

融资成本:年利率8%-9%，最高15%。

适合人群:收入较高的白领，熟练技工。

买车、旅游、装修房子的贷款，在中资银行“惜贷”的背景下，依然非常强劲。为了满足这种需求，许多银行正忙于通过其产品抢占个人消费的无担保信贷市场。据我们所知，为了吸引客户(创业邦。com: www。Cyone.com.cn/)，外资银行专注于快速贷款卡。“最快一小时放款”的口号几乎被很多国外投资者用过，最多3-4个工作日的时限也吸引了很多客户的注意。

但是因为这类产品不需要保本，所以产品的利率比较高。很多产品在销售中的口号是年利率8%-9%，而未来央行是否会调息，客户最近几个月或几年的还款利率都会锁定在这个区间。加上银行每个月收费0。49%的管理费，实际还款率高达12%。如果部分产品在最长期限内归还，实际还款率接近50%。另外，如果你打算提前还贷，还会按照银行的要求支付相当于你剩余本金5%的违约金。

专家点评:根据很多做过这类贷款的客户反馈，无抵押信用贷款成本太高，本来是救急的。这样一来，暂时的债务就得用更多的资金来偿还，有些得不偿失。

提示5

消费金融公司:利率只比高息贷款低。

融资成本:不超过央行同期贷款利率的4倍。

适合人群:收入较高的人群。

根据银监会的规定，设立消费金融公司的目的是为商业银行无法受益的个人客户提供新的替代金融服务，满足不同层次不同群体消费者的需求。其主要特点是短期、小额、无抵押、无担保。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等。

据悉，截至目前，仅有北京银行向银监会申请在北京设立消费金融公司。为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放的消费贷款余额不得超过借款人月收入的5倍。至于此类贷款的利率，银监会表示，虽然根据借款人的风险水平定价，但最高利率不得超过同期央行贷款的4倍。

按照规定，贷款利率高于央行基准利率4倍以上，属于高息贷款。消费金融公司恰好在这里打了擦边球。但相对于其他短期理财方式，4倍的利率在同类产品中已经是非常高的利率水平了。

专家点评:这类公司有点类似于银行销售的无抵押贷款产品，但是公司的市场渗透率不高，可以关注一下，暂时不要参与。

提示6

信用卡透支:轻松还款

融资成本:年利率约为19%。

适合人群:收入不稳定的人群

用信用卡消费，然后每个月至少还最低额度，成本很高，但是门槛很低。据报道，一些年轻人用信用卡消费过多，最终成为卡奴。虽然花钱的时候很聪明，但是还款的时候也要聪明。

信用卡透支消费有个基本前提，就是每月必须还最低还款额。如果没钱还，即使用信用卡取现，也要还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢？比如一个自由职业者，一年可以赚20万，但是这个收入什么时候到就不好说了。所以他可以用信用卡支付日常开销，然后在收入到账的时候一次性还清，这样才能保证自己不会失去生活质量，不会像亲友一样伸手。这是一种不求人方法。但是信用卡透支消费需要真正有收入来源的人使用。如果是平民，不如减少开支，理性消费。

专家点评:信用卡透支年利率约为19%，是一个比较高的借款渠道，不适合长期借款。一般只用于紧急情况。持卡人要注意，不还最低还款额，就要交滞纳金，还可能被列入黑名单。

技巧7

信用卡分期付款:经济实用

融资成本:年利率约为

适合人群:收入稳定的人群

收入不稳定的人适合信用卡透支，但如果是收入稳定的工薪族，适合信用卡分期付款，比如同样年收入20万，如果你确定每个月能赚1。8万元，那么在消费654.38+万元之后，如果你申请分期付款654.38+02，然后用你的月薪来偿还拖欠当月的摊销额，成本比信用卡透支低很多。

信用卡分期手续费各家银行不一样。比如光大银行和华夏银行的分期手续费都是0。5%，大部分银行是0。6%，浦发银行为0。7%以上。所以，打算用信用卡分期付款的人，要重点了解各家银行的具体条款，选择银行信用卡。这里推荐光大银行信用卡的分期付款，特别划算。

用信用卡分期付款也有一个缺点，就是每个月的摊销额一般会包含在最低还款额中。如果你没有稳定的收入，建议不要用分期付款，否则最后你会发现你的还款压力特别大。如果用信用卡透支，你的最低还款额会逐月递减，压力相对较小。

专家点评:信用卡分期消费年利率约为9%-15%。比信用卡透支略低，但提前还款不划算。大额消费建议使用，小额消费不建议分期付款。

提示8

存单质押:超短期贷款

融资成本:年利率5左右。

适合人群:存单即将到期或外币存单持有人。

存单质押的融资方式是一种低成本的融资方式，但有局限性，即如果借款人有65438+万元的存单，最好向银行借9万元。很多时候直接拿出来比较好。

只有两种情况适合存单质押融资。第一，存单即将到期。如果你提前把它们取出来，你会损失更多的利息。如果质押存单，可以保全定期存款的利率。一般来说，如果是剩余时间超过2个月的1年定期存款，就不再适合用存单做质押，因为如果所有手续都很复杂，还不如直接取钱。

另一种情况是持有外币存款。既然外币存款不能直接使用，又不想把外币换成人民币，那么外币的最佳使用方式就是存单质押。如果使用招行电子银行的贷款渠道，会非常方便。我们想借就借，想还就还，利息支出也低。

专家点评:一般情况下，存单质押年利率在5左右。51%左右，成本比较低，而且随着存单数量的增加，贷款上限会不断提高，不受额度控制。建议。

好消息是:

在河南创业最高可获得654.38+0.5万元支持，首次有望获得5000元补贴。

日前，河南省人力资源和社会保障厅、财政厅联合下发《关于进一步加强大学生创业扶持工作的通知》，决定通过大学生创业财政扶持和大学生创业补贴(开业)两种方式支持大学生创业。毕业2年内或毕业学年内首次创业的高校毕业生，可申请大学生创业(开业)补贴5000元。

对大学生创业给予资金支持，是对大学生自主创业项目的就业能力、科技含量、潜在经济社会效益、市场前景等因素进行综合评估后，无偿提供资金支持。具体供养标准分为2万元、5万元、654.38+万元、654.38+0.5万元四个档次。此外，优先支持具有自主知识产权和发明专利、节能降耗、劳动密集型的创业项目；自主创业实体项目扶持金额不超过5万元。

毕业2年内或毕业当年首次自主创业的高校毕业生，可申请大学生创业(开业)补贴5000元。每人每张营业执照只能享受一次创业(经营)补贴。

申请人须为创业企业实际控制人或法定代表人，取得工商登记3个月以上，有固定经营场所，从业人员3人以上(含3人)。

申报条件

1.申请大学生创业投资扶持的学生，必须是取得国家认可资格的高校毕业生或在校大学生(含在河南就读的创业者)，且是创业实体的法定代表人或实际控制人；

2.进驻政府部门认定的各类创业孵化园，依法取得营业执照，稳定经营6个月以上，无不良信用和违法记录；

3 .吸纳3人以上(含3人)就业；

4.有良好的创业发展规划和市场前景，有强大的管理团队和健全的管理制度。

大学生创业还有哪些优惠政策？

1.持有《普通高等学校毕业生自主创业证》且处于自主创业状态的高校毕业生，或持有全日制大专以上(含大专)毕业证书的高校毕业生，毕业后5年内可申请小额担保贷款，最高可获得654.38+万元国家贴息贷款。

2.对高校毕业生创办的小微企业，年累计实际利润或年应纳税所得额低于65438+万元(含65438+万元)的，减按企业所得税税率，减半征收企业所得税。

3.高校毕业生创办的月销售额不超过3万元的小微企业，暂免征收增值税和营业税。

4.从事电子商务业务或经营“网店”的高校毕业生，通过网络交易平台实名登记认证，经人社部门认定后，可享受小额担保贷款和贴息政策。

5.大专毕业2年内或毕业当年大专毕业的初次创业人员，取得工商登记和固定经营场所，并开展稳定创业活动的，给予一次性创业补贴5000元。

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