小额金融知识

一、中国小额信贷60人论坛“中国小额信贷60人论坛”是致力于小额信贷理论与实践的非官方、非营利性学术研究机构。论坛以前瞻的眼光和探索的精神，夯实中国小额信贷的学术基础，探讨小额信贷领域的前沿课题，推动中国小额信贷行业的改革实践，为中国普惠金融的发展繁荣贡献力量。

二。阿里小微金融服务集团阿里巴巴集团2013年3月7日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。阿里小微金融服务集团的主要业务范围包括支付、小额贷款、保险、担保等领域。通过阿里巴巴的一个平台，帮助小微企业实现物种多样性，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等他们需要的各种服务，支撑他们的生存和发展。

彭蕾是小额信贷服务集团的首席执行官。据媒体报道，阿里小微金融服务集团的公司运营来自四个方面。一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资本合计6543.8+06亿元；二是为银行融资；第三，资产证券化；第四，它将对越来越多的银行开放。

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三个阶段:平台、金融、数据。2013年初，阿里巴巴集团重组为25个事业群，平台业务基本确定。

阿里小微金融服务集团的成立，意味着第二阶段的开始。在这个体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。

阿里巴巴集团董事局主席马云说:中国不需要另一个金融公司，但中国缺少一个真正专注于服务小微企业的金融服务公司。有研究报告显示，2014以来，小微企业的金融服务需求发生了变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增长。因此，各种金融机构和金融机构纷纷布局自己的服务模式。

商业保理作为一种准金融机构，已经成为小微金融和金融服务的新途径。其有效缓解小微企业融资难、支持实体经济发展的作用得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。CAD万里首创的提供小微金融服务的商业保理模式，满足了小微企业融资和综合金融服务增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。

重点:服务目标群体定位为拥有POS收款机的小微企业，服务实体经济；批量:现代信息技术和大数据技术的应用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低了服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准:把服务做成标准产品。整个服务过程就像一条工厂流水线，各个环节按照标准操作执行，形成标准服务。

2.小微企业贷款需要掌握哪些技能？

小微企业贷款难，其实只要选对方法。

贷款难可以很好的解决。下面我们给出两类小微企业的贷款融资方案。

一类企业问题:有好项目，有好规划，但缺乏启动资金和流动资金方法:通过金融专家的支持，寻求“风险投资”进行融资。融资的主要目标是争取民间资本、小额贷款以及一些银行推出的针对小微企业的贷款产品。

二类企业问题:公司有一定投资，但公司制度不完善，财务不清晰，经营风险高。方法:首先，企业必须整合，使其体制完善，财务清晰。

其次，如果你自身资产不足，可以通过“保理业务”进行贷款，即借助与你有债务关系的企业的信誉。再次，你还可以利用企业供应商提供的大量资金，盘活企业现金流。

3.小微企业贷款成功的基础是什么？

1，规矩点，千万不要偏离。

作为小微企业的经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在开始努力树立企业对外的诚信形象。一定要规规矩矩，合法经营，绝不偏离规则，聪明伶俐，信守承诺。企业的诚信形象将伴随你一生，给你带来意想不到的财富。2、稳扎稳打，步步为赢。

为了量入为出，首先要计算好盈利点和还款能力，不要为了50万的资金去要求贷款200万。贷款期限也比较现实。不要保证一年能还的钱:“六个月就够了”。

另外，有限的资金要专注于主业，不要求全面开花，全面结果，吃成一个胖子。3.掌握工具，灵活运用。

面对经济全球化的趋势，经营者仅仅了解自己的产品是不够的，还需要学习金融理财知识，熟悉金融工具，灵活操作金融产品。比如银行贷款种类繁多，有动产和不动产抵押贷款、专利知识产权抵押贷款、工厂设备抵押贷款、自然人财产抵押或担保贷款、出口退税抵押贷款、标准仓单抵押贷款等。

对于进出口企业来说，还可以灵活运用各种银行贸易融资，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等。企业融资的渠道也很多，包括直接融资和间接融资。

对于直接融资，科技型企业可以争取国家创新基金资助和贴息；也可以吸收合伙人，参股，强强联合。间接融资，如果需要购置大型设备，可以搞融资租赁；如果短期资金紧缺，可以在典当行调仓。

4.认亲，交朋友到最后。有些企业误以为和银行交朋友方便以后借款，以至于在十几家银行开户。

暂且不说每个账户的“资金成本”，单说“感情成本”就够你应付的了。企业要选择附近你认为服务好的银行开户结算。这样有集中资金结算的好处，让银行看到你的贸易蒸蒸日上，看到你的诚意。

你越让银行了解你，你就越能交到朋友，甚至成为患难之交。银行了解你的一切，愿意在关键时刻帮助你。

作为经营者，要杜绝经营中的各种不正之风，建立诚信，才能得到银行和社会的支持。

4.小额信贷的意义是什么？

小额信贷是指为小微企业提供金融。

小微企业是指比中小企业规模小的企业，如“个体工商户”。在我国，小微企业占企业总数的99%以上。它们在激活市场、创造就业、增加税收和维护社会稳定方面发挥了巨大作用。

而我国银行贷款门槛高，小微企业贷款急、量少、频、险、管成本高。而且金融政策对小微企业支持力度不够，小微企业融资缺口大。融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。2009年以来，小微企业融资政策环境不断改善，* * *部门和越来越多的银行业金融机构开始关注小微企业金融服务，如民生银行推出的小微金融产品“商贷通”，小微企业贷款占比不断提高。

我国的金融监管政策、信贷营业税、所得税都对小微企业给予优惠和支持，为小微金融的发展创造了巨大的空间。

5.如何为小额信贷的发展创造良好的环境？

信用环境的好坏是汇集金融资源的必要条件。

环境好的时候，金融投资会接踵而至；大环境不好，财源就会避开。有了梧桐树，就不用担心凤凰了。

因此，各级地方政府要充分认识金融环境建设的重要性，努力营造良好的金融环境。从完善法治、改善公共服务、风险提示、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。

还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干扰，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险的底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业健康良性可持续发展保驾护航。

6.小额信贷服务有哪些创新？

这三个创新分别是:创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。

重庆银监局人士表示，创新的产品期限设计可以缓解小企业贷款到期时“先还后贷”的压力，小微企业无需再去高成本融资“冲贷”。同时，银行也要创新还款方式，研究推出可以自动展期的贷款。

三是创新抵质押方式，银行要逐步放开对抵质押担保的依赖。这位人士介绍，华夏银行、兴业银行、招商银行在小微企业信贷期限创新方面，推出了“年贷”、“连连贷”、“借贷通”等产品，符合条件的小微企业无需还款即可续贷。

此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可以灵活匹配小微企业的生产经营周期。在担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行推出了“担保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保新产品。