网银被罚创纪录的630万，背后30%的股份被抛售，无人问津。

《投资者网》丁

金融体系监管力度继续加大。近期，多家金融机构因违规操作被罚款，四川王新银行股份有限公司也牵涉其中。

7月23日，央行成都支行开出五张罚单。王新银行因与真实身份不明的客户进行交易等四项纪律处分被处罚630万元，刷新了中小银行的最高罚款纪录。

在此前的3月份，这家银行因违规、贷款利率过高、追债等问题被银监会消费者权益保护局通报批评。

“投资者网络”注意到，王新银行也遭遇了股票折价抛售的尴尬。第五大控股股东鞠扬集团公司深陷股权融资纠纷案，在拍卖中把这家银行的股份打了七折，直到一个月后撤销，期间无人过问。

这个网络银行怎么了？对于上述有关拍卖进度及其“公告后整改”的问题，Investor.com曾致函该银行公司办公室寻求解答，但未得到回复。

破纪录的罚单映射了几个系统漏洞。

2016，16年2月28日，王新银行开业，新希望集团、小米手机、红旗连锁等公司股东。它是中国第七家中小型银行，也是其三大互联网银行之一。其主要业务包括个人信用贷款、存管和企业网上银行。

7月23日，处罚信息内容显示，该行存在四项违规行为，包括:未按规定履行客户身份核验责任；未按规定保存客户真实身份资料和交易明细的；未按照规定申报过度交易或者异常交易报告的；与真实身份不明的客户做生意。央行成都支行对王新银行罚款63万元，同时对王新银行原行长刘波、B2C消费信贷部经理李秀梅、合规管理总监兼法律部经理刘刚、存款与财富管理部主任郭军分别罚款9.5万元、8.5万元、4.5万元、1万元。

根据已公布的信息发现，中小银行被处罚人数最多的是2065438+2009湖南省三湘银行和这家银行的5名负责人，合计处罚432万。因此，王新银行的这张罚单刷新了中小银行的处罚记录。

自2065438+2008年7月底以来，央行陆续发布了《关于加强反洗钱客户身份识别工作的通知》、《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》等。，从而进一步加强合规管理的控制范围。监理机构多次召开合规管理会议，提高监理机构的工作水平，完善合规管理控制的传导链。

而客户身份验证是金融企业反洗钱工作的第一道防线和基础。京东金融研究院研究员黄表示，“如果金融机构组织_存储和识别客户的信息内容，并_履行其验证责任，那么_当客户的有效身份证件或银行卡在金融行业丢失时，将存在被不法分子利用的风险。

不过，一位专业人士告诉《投资者报》。com认为“一方面，客户的信息内容很可能是不完整的，客户单方面给出信息内容，因此金融企业在做客户身份验证时存在一定的问题，无法保证正面的准确性。

也有从业者觉得“控制_打压金融企业合规仍是当务之急。除管控机构坚决杜绝外，金融企业应综合运用高科技手段，提高客户身份验证的准确性和信息内容的合理使用。

针对罚款中所列的违规行为，王新银行曾在回复新闻媒体时表示“已经按照通知进行了整改，重点问题已经整改完毕。

因“损害消费者权益”被通报

在王湾银行客户端的“公司介绍频道”下，赫然写着“客户导向、技术提升”的核心理念。借助领先的互联网金融工作能力、稳定的大数据风控技术和高效的互联网技术开发者平台商业模式，项目将服务于小人物，应用于中国实体经济，实施惠普金融。

事实上，王新银行是中国第二家通过高科技公司评估的金融机构，其整体高科技实力可见一斑。根据已公布的信息和2020年年报，截至2020年3月末，该行已提交专利申请144件；2020年4月23日，专利产业链新闻媒体IPRdaily和incoPat独立创新指数研究所联合发布了“2019全球金融机构专利发明排名榜”，王新银行以1位列全球第一。2020年8月24日，根据安全各方面测算的面向中小企业的智慧金融信息服务入选央行成都分行金融业自主创新管控示范点。

众所周知，这家设立了“以客户为导向”、“小群服务项目”的互联网银行，是在“315消费者权益日”前后被相关企业提名的，而原因竟与“讨债被举报”有关。

3月18日，银监会消费者权益保护局发布2021第5号《关于新型网络银行侵害消费者合法权益案件的通报》，通报新型网络银行侵害客户合法权益的案例。

通报强调，2019第四季度以来，管控系统软件收到客户对新网银行的投诉明显增多，购车贷款层面投诉总量在商业银行金融企业中位居第二，反映出重点问题集中在金融机构违规、购车贷款额度存疑、贷款利率偏高、追债等方面。

针对银监会的上述通知，王新银行在其官网发布了说明，并表示已整改。

非常值得注意的是，通知中提到“关于王新银行与某汽车互联网分期付款综合服务平台协同业务流程的投诉尤为突出，但仍未强调汽车互联网分期付款综合服务平台的名称。但根据客户报告，尤其是群发报告发现，该服务平台可能已被称为“中国第一二手车金融”。

2019年底，美利车金融创始人刘雁南因“1105特大网络黑恶势力贷款案”被立案侦查，其创立的有用分期黑恶势力被查封，专项抓捕总人数超过1600，从策划到美国IPO，创始人被带走，“套路贷异议”被困，最后员工被辞退。

但新网银行与美利车金融在股份层面存在密切关系。刘永好控制的新希望集团是新网银行的第一控股股东，持股30%，同时也是美利车金融的第一控股股东，持股16.3%，新网银行也是美利车金融最重要的两大资产之一。

新网银行在其官网公布的说明显示，“通知中强调的问题集中在新网银行开业初期的一些业务流程方式上。一年多来，根据监管机构的落实意见，我行成立了重点整改工作组，全方位开展自查自纠，重点问题整改取得阶段性进展。

仅“投资者网”在黑猫投诉服务平台上发现，涉及新网银行的结果有* * * 2792条，满意率3星。客户对这家银行及其业务流程的举报从未中断过。

在3月18的说明中，那_新网行谈到“成立重点整改工作组，全方位开启自纠自查和持续整改工作，重点问题整改取得阶段性进展。实际进展如何？针对“投资人网”的询问，新网银行并不清楚。

为什么没人问股份打7折的事？

继续举报并被处以高额罚款的王新银行，近一个月来一直在竞购其30%的股份。

4月5日，65438一则公示显示“四川鞠扬企业管理集团有限公司拥有的四川王新银行股权有限公司6%股份将于中国5月7日十一点左右至5月8日十一点左右在淘宝交易，2021。

5月21日的法院判决书显示，鞠扬集团公司以书面形式明确质疑，因涉案人员分析报告基准日为2019 12 31，有效期至2020 12 30，不能再作为明确资产处置市场价格的依据，人民法院准许撤销。

值得一提的是，阿里拍卖服务平台显示，上述1.8亿股权拍卖发布时间为4月15日至5月12日。过了近一个月，题目被看了1971次，41人设置了提示，但是没有人报考。

根据法院的判决，鞠扬集团公司还试图质疑上述拍卖中的股份评估价过低，但人民法院驳回了上诉。按照已经“太低”的成交价51.8亿元计算，起拍价基本又在成交价上打了7折。

我觉得在这里被人看不起。任何人都不应该尝试30%的折扣。一个低一个高。为什么这个654.38+0.8亿的份额“不香”？从王新银行近期销售业绩的主要表现中，可以看出其中的原因。

Wind数据显示，到2020年末，王新银行总资产将为405.6亿元，较去年末下降8.14%。总负债355.5亿元，比2065.438+09年末下降65.438+00.79%。该行拨备率由2018年末的693.03%降至2020年末的334.80%；截至2020年底，不合格率为1.19%，较2019年底上升0.59个点。

王新银行近三年部分财务指标分析

来源:新网银行2020年年报。

除了财产缩水和不合格率上升，在利润指标值方面，该行2017-2020年收入分别为3.59亿元、13.70亿元、26.81亿元和23.57亿元，营业收入改善呈下降趋势。本期贷款利息净利润分别为365，438+03万元、65，438+065，438+006万元、20，654，38+08万元、22.3亿元，占营业收入的比重超过80%，2020年为94.6%。

此外，自2018年以来，王新银行2020年净利润首次出现同比下降，而此前其利润的暴涨是贷款经营规模的扩大。截至2009年2月末，本行累计发放贷款3568亿元，服务项目675.8万个。

这家银行贷款经营规模扩大，过于依赖利息支出，出现了贷前研究不专业、被举报涉嫌催债、抬高客户资金成本等问题。这有什么关系，如何改善？因为新网银行层面还没有回应质疑，所以现阶段不知道回答什么。■

回搜狐。然后点击查看。