在菏泽做生意，急需2万元流动资金。我不想向朋友借。有哪些好的融资渠道和贷款？

以下是贷款条件:1)贷款对象。

贷款对象是指银行向哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。

商业银行贷款对象的确定；

一是要反映信贷资金运动的本质要求，贷款要能保证还本付息；

二是必须符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放应遵循效率、安全和流动性原则；

第三，要体现贷款投资政策的要求，贷款投资要服从国家产业政策。

因此，商业银行的贷款对象必须是商业企业单位，即有经济收入，预付价值可以补偿和增加，有偿还贷款本息的资金来源。任何没有经济收入的非经营性单位，只能作为财政拨款的对象，而不能作为银行贷款的对象。

总之，在社会主义市场经济条件下，所有从事生产和流通，为生产和流通提供劳务的商业企业和个体经济都可以成为贷款对象。根据《贷款通则》的规定，贷款对象应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍和完全民事行为能力的自然人。

(2)贷款条件

贷款条件是指对象具备什么条件才能获得贷款。是对贷款对象的具体要求。凡是在“对象”之内，符合“条件”要求的企业，都可以获得银行贷款。确定贷款条件的依据是:企业单位设立的合法性、经营的独立性、自有资本的充足性、经营的盈利性和贷款的安全性。因此，需要向银行申请贷款的企事业单位和个人必须具备以下基本条件。

中国商业银行目前的贷款条件是:

1.操作的合法性

2.操作的独立性

3.有一定的自有资金。

4.在银行开一个基本存款账户。

5.有按期偿还本息的能力。

八。贷款的用途和类型

(1)贷款的用途

贷款用途是指企业资金占用中贷款的使用方向和范围。具体规定了企业有什么样的资金需求可以使用贷款，这些资金需求中有多少由银行贷款解决。

本期贷款主要用于存货和固定资产更新改造的资金需求。从流动性来看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品库存的资金需求。商业企业的贷款主要用于商品库存的资金需要和工商企业在商品销售过程中的资金需要。从固定资金来看，主要用于企业技术进步和设备更新的资金需求，企业新建、改造、扩建的资金需求，企业科技发展的资金需求(包括部分流动资金)。在消费领域，主要用于购买民用商品房、汽车等产生的资金需求。

九。贷款类型

目前贷款的分类标准和类型如下:

(一)根据贷款业务属性。

1，自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本息由贷款人回收。

2.委托贷款。指由政府部门、企事业单位、个人等委托人提供，由贷款人(即受托人)按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率发放、监管和回收的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

3.特定贷款。指国有独资商业银行经国务院批准，对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后发放的贷款。

(二)根据贷款期限。

1.短期贷款。指贷款期限为1年(含1年)的贷款。

2.中长期贷款。中期贷款是指贷款期限大于1年(不含1年)小于5年(含5年)的贷款。

长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。人民币中长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

(三)根据贷款主体的经济性质。

1.国有及国有控股企业贷款。

2.集体企业贷款。

3.私企贷款。

4.个体工商业贷款。

(四)根据贷款的信用程度。

1.信用贷款。指借款人的信用所发放的贷款。

2.担保贷款。指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

保证贷款是指由第三方发放的，承诺在借款人不能偿还贷款时，由借款人按约定承担一般保证责任或连带责任的贷款。

抵押贷款是指以借款人或第三方的财产为抵押，按照规定的抵押方式发放的贷款。

质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押，按照规定的质押方式发放的贷款。

3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的形式发放的贷款。

(五)按社会再生产中的职业模式发放贷款。

1.流动资金贷款。

2.固定资本贷款。

(六)按质发放贷款。

1.正常贷款。指预计在贷款期限内有正常周转并能按时足额偿还的贷款。

2.不良贷款。不良贷款包括不良贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

不良贷款是指根据财政部有关规定归类为不良贷款的贷款。

呆滞贷款是指根据财政部有关规定逾期(含展期后到期)并在规定期限后仍归还的贷款，或虽未逾期或逾期但生产经营已终止、项目已暂停的贷款(不含不良贷款)。

逾期贷款是指借款合同约定的未到期(含展期后到期)归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

(7)按照国际惯例对贷款质量进行分类(风险程度)

银行贷款分为五个等级:正常、关注、次级、可疑和损失。后三类贷款被称为“不良贷款”或“问题贷款”。

十、贷款期限、利率、折扣和结息。

(1)贷款期限

金融机构贷款期限主要根据企业的业务特点、生产建设周期和综合还款能力，兼顾银行资金供应的可能性及其资产的流动性等因素，由借贷双方协商确定。贷款期限在贷款合同中注明。自营贷款一般最长不超过10年(对个人购买普通住房自用发放的贷款最长可为20年)，超过10年的应报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限自贴现B日起至票据到期日止。如不能按期归还贷款，借款人应在贷款到期日前向贷款人申请贷款展期。短期贷款累计展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款累计展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款累计展期期限不得超过3年。如借款人未能申请展期或展期申请在展期结束时获得批准，则贷款自到期日起转入逾期贷款账户。

(2)贷款利率

贷款人应在中国人民银行规定的贷款利率上下限范围内确定每笔贷款的利率，并在借款合同中注明。贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上设定的一个浮动区间，贷款利率在该区间内由贷款人和借款人协商确定。借贷双方应当按照借款合同和有关计息规定按期收取或支付利息。

(3)贴现和结息

为了促进某些行业和地区的经济发展，有关地方和部门可以对某些贷款给予贴息。贷款贴息实行“谁确定谁贴息”的原则。承办银行应独立审核发放有关部门贴息的贷款，并按照《贷款通则》的有关规定严格管理:除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停、减、缓、免息。

XI。贷款方式

(一)贷款方式的含义

贷款方式是指发放贷款的形式。它反映了银行贷款的经济保障程度。反映贷款的风险程度。

(二)选择贷款方式的依据

贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险。对于不同信用等级的企业和不同风险等级的贷款，要选择不同的贷款方式，防范贷款风险。

(3)具体的贷款方式

我国商业银行采用的贷款方式包括信用贷款、担保贷款和票据贴现，此外，还包括卖方信贷和买方信贷。

1.信用贷款法

信用贷款是指只依靠借款人的信用，不需要提供担保的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济担保，贷款的还款担保建立在借款人的信用承诺上，因此贷款风险较大。

2.担保贷款法

担保贷款方式是指借款人或担保人以一定的财产作抵押(质押)或基于担保人的信用承诺发放贷款的贷款方式。这种贷款方式有现实的经济保障，贷款的偿还是建立在抵押(质押)和担保人的信用承诺基础上的。

3.贴现贷款法

贴现贷款是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行借款的一种贷款方式。在这种贷款中，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的还款保证是建立在付款人全额支付应付票据的基础上的。

十二。贷款程序

(1)贷款申请

(2)贷款审批

(三)签订合同

(4)贷款发放

㈤贷款的管理和回收

十三。信贷监管和制裁

(一)信贷监管

贷款监管是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、监督和制约的行为。其实质是利用信贷和利率杠杆来影响和约束企业的经济活动。

.1.信用监管方法

信用监管是一种经济监管，因此，其监管方式通常采用经济手段，通过信用业务活动来进行。一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和方法进行监管。二是通过调查和综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。三是通过贷款三查制度发挥信贷监管作用。

2.信用监管的主要内容

(1)借款人使用信贷资金。

(2)借款人的生产经营状况。

(3)借款人的财务状况是否发生重大变化。

(2)信用制裁

信贷制裁是指银行对逃避信贷监管、违反金融政策、借款合同和贷款管理有关规定的借款人，根据情节轻重采取必要措施，给予借款人一定的经济影响。信用制裁是信用监管的必要手段，其目的是促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理使用资金，提高经济效益。同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。

十四。贷款担保模式的运作与管理

(一)贷款担保的概念和任务

贷款担保是指银行在发放贷款时要求借款人提供担保以保证贷款债权实现的法律行为。

(二)贷款担保方式

贷款担保方式包括保证、抵押和质押。这些保障方式可以单独使用，也可以组合使用。

(3)贷款担保审查

贷款银行应根据有关法律、法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。

十五。抵押贷款的经营与管理

(一)抵押贷款的含义

抵押是指债务人合法地将财产的所有权转移给债权人，但债权人并不拥有财产。一旦财产担保的债务得到清偿，财产所有权的转移即告终止。借款人合法地以自己的财产所有权作为抵押获得的银行贷款称为抵押贷款。抵押贷款的可支持性是区别于信用贷款的根本特征。

(2)抵押物范围和贷款种类

贷款抵押物是指借款人向银行提供的、银行认可的作为实物担保的财产和物资。

抵押物的范围主要包括以下五类:一是有价值、有用的固定资产。第二类是各种证券。三种类型是可以密封的流动资产。四类是可以转让的无形资产。这五类是私有财产和其他可以流通和转让的材料或财产。

目前国外根据抵押物的范围，抵押贷款分为以下六类:一是存货抵押。二是客户账户抵押。三是证券抵押。四是设备抵押。五是房产抵押。第六，寿险单抵押。

我国商业银行抵押贷款的种类主要包括动产、不动产和金融证券抵押贷款。

(三)抵押贷款的管理要求

采取抵押贷款大大降低了银行贷款的风险，为银行收回贷款提供了最有效的保障。在抵押贷款管理中，除必要的资信调查外，还应加强以下工作:一是贷款项目的选择；第二，抵押物的选择和审查；三是签订借款合同。

借款人与借款人签订有效的借款合同和抵押担保合同后，借款人凭银行的贷款通知书办理抵押贷款开户手续，银行根据贷款项目的建设进度、实际需要和指定用途发放贷款，并监督其使用。

十六、票据贴现贷款的经营和管理

(一)票据贴现的概念和特征

贴现是持票人向银行支付一定利息，以未到期票据赎回资金的行为。贴现贷款是银行为持票人持有未到期票据而发放的贷款。对银行来说，就是买下票据中包含的权利。当票据到期时，银行可以得到票据中包含的金额。贴现贷款有以下特点。

1.高流动性

票据贴现后，票据所包含的权利完全属于银行。如果贴现银行急需，可以转到其他银行或者再贴现给央行，可以随时回收资金，流动性高。

2.高度安全

因为贴现人和票据上的各方都是债务人，贴现银行的资金使用更有保障。

3.强大的自我补偿

票据在制作时就贴在票据上，票据上已经写明了兑付日期，债务人不能要求展期。同时，商业汇票基于合法的商品交易，具有很强的自偿性，到期收回款项比普通贷款更有保障。

4.使用决心

在使用上，折扣具体到每张票据，折扣是否合适合理体现的很清楚。所以，贴现也是最容易体现银行工作质量的方式。

5.简单信贷关系

除了票据到期不能还款，贴现方不需要联系银行，所以贴现时银行会提前扣除贷款利息。

票据贴现业务是一种特殊的借贷方式，与其他借贷相比有以下区别:一是计息方式不同。第二，时限不同。第三，涉及的当事人不同。

(2)办理贴现贷款的程序

1.申请贴息贷款

2.折扣审查

3.贴现资金的支付

已付贴现金额=票据票面金额-贴现利息

十七、信用贷款运行管理

信用贷款是以借款人的信用为担保的贷款。所以，有风险。银行发放信用贷款，必须严格控制贷款额度，审查分析借款人的财务报表。有必要进行以下四项重点审查。

(1)借款人的素质。

(2)贷款的用途。

(3)贷款金额。