如何做好贷款数据的统计报表
观点地产网讯:65438+10月15日，央行发布2018年金融统计报告。
报告显示，12年末，广义货币(M2)余额182.67万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平。狭义货币(M1)余额5517亿元，同比增长1.5%，增速与上月末持平，比上年同期低10.3个百分点。流通中货币(M0)余额7.32万亿元，同比增长3.6%。全年净现金投入2563亿元。
贷款方面，65438+2月末，本外币贷款余额141.75万亿元，同比增长12.9%。月末人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点。
全年人民币贷款增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。分部门看，住户贷款增加7.36万亿元，其中短期贷款增加2.41万亿元，中长期贷款增加4.95万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加8.31万亿元，其中短期贷款增加4982亿元，中长期贷款增加5.6万亿元，票据融资增加1.89万亿元；非银行业金融机构贷款增加4406543.8亿元。65438 2月人民币贷款增加1.08万亿元，同比多增4995亿元。
65438+2月末，外币贷款余额7948亿美元，同比下降5.2%。全年外币贷款减少4365438亿美元，同比少增953亿美元。65438 2月份外币贷款减少11亿美元，同比少增158亿美元。
存款方面，65438+2月末，外币存款余额182.52万亿元，同比增长7.8%。月末人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%，增速比上月末高0.6个百分点，比去年同期低0.8个百分点。
全年人民币存款增加13.4万亿元，同比少增10，71亿元。其中，住户存款增加7.2万亿元，非金融企业增加21.6万亿元，财政存款减少596亿元，非银行业金融机构增加1.96万亿元。65438的2月份，人民币存款增加916亿元，同比多增8845亿元。
65438+2月末，外币存款余额7275亿美元，同比下降8%。外币存款减少634亿美元，增加65438美元+0.41.3亿美元。65438年2月外币存款减少39亿美元，同比少增104亿美元。
此外，2065438+2008年，银行间人民币市场交易总额为1012.71万亿元，日均成交4.02万亿元，同比增长26.4%。其中，同业拆借日均成交额同比增长75.7%，现券日均成交额同比增长46%，质押式回购日均成交额同比增长20%。
6月5438+2月银行间同业拆借加权平均利率为2.57%，比上月末高0.08个百分点，比去年同期低0.34个百分点；质押式回购加权平均利率为2.68%，比上月末高0.22个百分点，比去年同期低0.43个百分点。
数据还显示，2018年，以人民币结算的货物、服务及其他经常项目跨境贸易、对外直接投资和对外直接投资分别为3.66万亿元、1.45万亿元、80481亿元和1.86万亿元。中国外汇储备余额为3.07万亿美元。65438+2月末，人民币汇率为1美元对6.8632人民币。
罕见！央行首次发布这一房贷数据，新增1000亿元。
个人住房贷款有所松动。央行6月110公布的最新数据显示，20210 6月末个人住房贷款余额37.7万亿元，比9月增加3481065438。
此外，房地产开发贷款的放贷也在6月5438+10月大幅增加，6月5438+065438+10月上旬各银行房地产贷款的放贷进一步增加。预计本月房地产贷款增长趋势将持续。
地产板块今日强势反弹，其中港股15地产股反弹超过10%。
央行首次单独发布个人住房贷款月度数据。信号是什么？
"房地产的合理融资需求正在得到满足."165438+10月10，央行发布2021和10个人住房贷款统计数据后，一位金融行业首席分析师评论道。
同日，央行发布10当月金融统计报告显示，1364亿元当月人民币贷款同比多增8262亿元。分部门看，住户贷款增加4647亿元，其中短期贷款增加426亿元，中长期贷款增加422654.38+0亿元。
值得注意的是，央行还发布了10当月个人住房贷款统计数据，这是央行首次单独发布个人住房贷款数据。数据显示，2021和10年末，个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加34810亿元，较9月增加1013亿元。
“6月5438+10月个人住房贷款改善，说明居民购房意愿边际增加。"光大证券首席固定收益分析师张旭表示。开源证券首席经济学家赵伟也表示，6月5438+10月居民中长期贷款同比萎缩与部分省市在“因城施策”下的“宽松”调控有关，后续需要密切跟踪。
据21世纪经济报道记者测算，就上述居民中长期贷款而言，为今年5月以来首次同比增长，增加1620亿元。
10年10月20日中华人民共和国国务院副总理刘鹤在2021金融街论坛上发表书面讲话称，当前房地产市场存在一些问题，但风险总体可控，合理的资金需求正在得到满足，房地产市场健康发展的大局不会改变。
265438+20世纪经济报道记者近日从南方某省地方央行人士处证实，5438+00年6月，央行已传达了准确把握房地产金融审慎管理政策要求、稳步发展房地产贷款业务、保持房地产信贷平稳有序的内容，部分地区人民银行分支机构开始因地制宜进行窗口指导。
“我们领导参加了相关会议，回来后也传达了会议主要精神，但没有让记录。”上述地方央行人士对21世纪经济报道记者表示。
近日，某股份制银行某支行行长在一次内部会议上建议，可以适当放宽部分地区的行政限购政策，利率上适当照顾新市民的住房需求。另一家股份制银行分行的副行长也建议，理财部门要逐步恢复市场信心。如果房价下跌幅度较大，就会产生较大的风险，并传导到金融体系。
央行主管媒体近日表示，根据目前的情况，在总量控制的情况下，更多机构的房地产信贷调整将跨地区调整；改善后的房地产信贷政策环境能否促进房地产行业的稳健发展，后续政策和细则的制定以及在各地的执行也是关键因素。
央行金融市场司司长邹兰在三季度金融统计数据发布会上表示，现阶段金融机构收缩对房地产行业的风险偏好是正常的市场现象；部分金融机构对试点房企融资管理规则存在一些误解。他们误解“红档”企业的有息负债余额不应增加，意味着银行不应发放新的开发贷款，导致部分房企资金链紧张。
此外，据相关媒体报道，近期无锡、郑州等地二手房市场信贷环境持续宽松。比如，前几个月暂停二手房业务的一些银行，现在已经恢复接受二手房贷款；郑州部分银行的二手房按揭业务基本恢复正常，放款速度明显加快。
第三季度，居民购房杠杆率降至9年低点。
今年前三季度个贷可以用整体偏紧来形容。易居研究院发布的《三季度全国住房杠杆率研究》报告显示，2021三季度，个人住房贷款余额增加7900亿元，环比下降13%，同比下降36%。从全国人民币新增贷款中个人按揭贷款占比来看，2021三季度，个人住房按揭贷款新增额占国内新增贷款的20%，环比上升2个百分点，同比下降10个百分点。
2021三季度，个人住房贷款金额继续下降，全国新增人民币贷款中个人住房贷款占比创2014同期以来新低。全国居民购房杠杆率不断下降，创近9年新低，百城房价指数出现下行拐点。
此外，报告指出，今年以来，许多城市的银行贷款额度紧张，放贷周期被拉长。部分城市已停止二套房、二手房贷款，重点城市个人房贷利率一路走高，超过多地5%的高位。2021三季度，全国居民购房杠杆率为24.8%，环比下降1.2个百分点，同比下降6.8个百分点。该指标从去年二季度开始持续下降，达到2012四季度以来的近九年新低。
不过，进入10月份后，部分地区的房贷放贷有所加快。“银行的个人房贷额度最近放宽了很多，资料齐全，放款没问题。”一位长期帮客户申请银行贷款的中介说。据了解，该地区大部分银行额度充足，最快放款时间仅为1个月，而之前放款时间都在半年以上。
贷款利率先降，今天地产股高！
随着放贷的松动，利率也有所松动，6月5438+10月房贷利率首次下降。RealData报告显示，1个基点期间，90个城市首套房和二套房贷款平均利率分别为5.73%和5.99%。
今年以来，由于个别房地产企业的信用风险，金融机构严控对房地产行业的贷款，甚至矫枉过正。财务管理部门及时对此进行了纠正。9月以来，金融主管部门多次强调“要满足房地产市场合理的资金需求”。
今年9月底，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合召开房地产金融座谈会，指导各大银行准确把握和落实房地产金融审慎管理制度，保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。
对于前三季度房地产贷款增速明显放缓，中国人民银行金融市场司司长邹兰在6月65438+10月15表示，一方面，由于近期部分大型房企风险暴露，金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降，出现了一致的收缩行为；另一方面，部分金融机构对“三线四档”融资管理规则存在一些误解，使得本应得到合理支持的项目无法获得贷款，也在一定程度上造成部分房企资金链紧张。
政策松绑，资本市场立刻狂欢。6月165438+10月10，地产板块集体飙升，a股地产板块上涨2.84%，位居涨幅榜榜首，其中，京投发展、保利发展涨幅超过7%，金地上涨6%。
h股市场更是迅猛，15只股票涨幅超过10%，其中实力建业上涨20.79%，世茂集团上涨16.93%。
6月5438+10月，全国个人住房贷款新增1000多亿元。这些数字说明了什么？
这说明人们的买房欲望已经达到了顶峰。另外，国家给贷款买房开了绿灯，人们充分利用了这个有利条件。最近，房贷政策有所调整，以促进房地产市场的稳定发展。房企融资正在回归正常，居民购房意愿也在边际增加。
扩展数据:
第一，国家对房地产市场的调控
1，个人层面:经过前期调控，居民对房地产市场的认识逐渐回归理性，房子在部分人的意识中逐渐从投资品回归到居住需求，人们对房地产市场的预期也发生了变化。对于房地产市场来说，预期非常重要。其实前期非理性发展的一个很大的支撑因素就是房价上涨的预期，但是这个预期已经不合时宜了。但另一方面，为了保证房地产市场的健康发展，也不是让人们对房地产市场形成过度悲观的预期。毕竟，过度悲观的预期与房地产市场的健康发展背道而驰。
2.政策层面:“住而不炒”是当前和今后一个时期中国房地产市场发展的基本取向。房地产市场的非理性发展会导致很多经济和社会问题，利少弊多，这里就不赘述了，所以中央下决心让房地产市场回到正常发展轨道。但也要明确，让房地产市场回归理性发展轨道，并不意味着一味打压房地产市场，而是要保持其健康发展。毫无疑问，房地产市场是经济的重要组成部分，其合理发展将对经济产生积极作用，有助于满足人们的住房需求。宏观政策的跨周期调整也会考虑到房地产市场的稳定发展。
3.财务水平:
一是要防范房地产市场的风险，包括房价过快增长和房地产开发商的债务问题，并传导到金融领域；
第二，保证刚性住房群体的信贷需求，在贷款首付比例和利率方面支持首次购房者。比如数据显示，银行个人住房贷款90%以上是首套房贷；第三，与房地产市场相关的信贷变化是经济整体信贷状况的一部分，一定范围内的松紧是正常的。而且房地产是实体经济的重要组成部分，信贷合理支持很正常，但信贷政策不会支持房地产市场的非理性发展；
第四，金融机构在满足监管要求的情况下，在房地产信贷方面有自己的节奏和把握。个人住房贷款前期的低增速给后续的信贷形势留下了很大的空间；
5.在保证刚性需求的情况下适度增加个人住房贷款(包括房地产市场其他相关贷款)，有利于缓解部分房地产开发商的债务问题，有利于抑制房地产市场的负面效应向其他市场主体蔓延。
2022年末本外币贷款余额1
1.广义货币增长9.8%
1年末，广义货币(M2)余额2431万亿元，同比增长9.8%，增速分别比上月末和上年同期高0.8和0.4个百分点。狭义货币(M1)余额61.39万亿元，同比下降1.9%。剔除春节因素影响，M1同比增长2%左右。流通中货币(M0)余额10.62万亿元，同比增长18.5%。当月净投放现金1.54万亿元。
二。6月5438+10月人民币贷款增加3.98万亿。
1年末，本外币贷款余额202.59万亿元，同比增长11.2%。月末人民币贷款余额196.65万亿元，同比增长11.5%，增速分别比上月末和上年同期低0.1和1.2个百分点。
6月5438+10月人民币贷款增加3.98万亿元，为单月最高点，同比多增3944亿元。分部门看，住户贷款增加8430亿元，其中，短期贷款增加6543.8+0006亿元，中长期贷款增加7424亿元；企业(机构)贷款增加3.36万亿元，其中短期贷款增加1.01万亿元，中长期贷款增加2.1万亿元，票据融资增加1.788亿元；非银行业金融机构贷款减少1417亿元。
65438+10月末，外币贷款余额9308亿美元，同比增长2%。6月5438+10月，外币贷款增加181亿美元，同比少增269亿美元。
三。5438+10月6月人民币存款增加3.83万亿。
1年末，本外币存款余额242.6万亿元，同比增长9.2%。月末人民币存款余额236.07万亿元，同比增长9.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.1和1.2个百分点。
6月5438+10月人民币存款增加3.83万亿元，同比多增2627亿元。其中，住户存款增加541万亿元，非金融企业存款减少1.4万亿元，财政存款增加5849亿元，非银行业金融机构减少1.836亿元。
1年末，外币存款余额65438美元+0.02万亿，同比增长9%。6月5438+10月外币存款增加272亿美元，同比少增228亿美元。
4.6月5438+10月人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.01%，质押式债券回购月加权平均利率为2.04%。
6月5438+10月，银行间人民币市场以拆借、现券、回购等方式共成交132.45万亿元，日均成交6.31万亿元，同比增长18%。其中，同业拆借日均成交同比增长9.3%，现券日均成交同比增长22.9%，质押式回购日均成交同比增长18.2%。
6月5438+10月加权平均同业拆借利率为2.01%，较上月下降0.01个百分点，较去年同期上升0.23个百分点，主要原因是去年6月初1隔夜拆借利率较低。剔除这一因素后，6月银行间同业拆借利率1比去年同期低0.02个百分点。质押式回购加权平均利率为2.04%，分别比上月和去年同期低0.05和0.03个百分点。
5.当月跨境贸易人民币结算业务726543.8+0.2亿元，直接投资人民币结算业务4786亿元。
5438+10月，以人民币结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资和对外直接投资分别为5436亿元、6543.8+0776亿元、6543.8+0365亿元和3426.5438+0亿元。
①春节前，由于企业集中发放工资福利，将单位活期存款转为个人存款，导致M1大幅减少。2022年春节前最后一个工作日是65438+10月30日，2021是10二月。
贷款数据统计报表的介绍就到此为止吧。