民生银行靠谱吗？

1996 65438+10月12中国民生银行在北京正式成立。中国民生银行是由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。是严格按照我国商业银行法和公司法设立的现代金融企业。

该行主要从事吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算以及国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。于2000年6月5438+2月65438+9月在上海证券交易所上市，2009年6月5438+10月26日在香港证券交易所上市。

民生银行是民营企业。中国民生银行股份有限公司(上证:600016 HKEx: 01988)是中国大陆首家由民间资本发起设立的全国性商业银行，成立于1996 12。主要股东有刘永好的新希望集团、张宏伟的东方集团、卢志强的中国泛海控股集团、以王玉贵为代表的中国船东互保协会、中国人寿、史玉柱等。

从公开信息中可以看到，民生银行2020年净利润大幅下滑，从2019年的549亿下降到3510亿，降幅达36%。至于原因，最直接的原因是其计提了大额坏账准备，2020年合并利润表中的“信用减值损失”增加了300亿(母公司报表增加了290亿)。民生坏账的根源是什么？

在11的股东大会上，现任董事长高对这个问题做了一个含蓄的回答:过去民生银行过于关注短期利益，忽视了风险管理和合规管理。

以提高员工积极性为名建立的事业部制，不仅没有提高员工的积极性，反而激发了人性的恶，最终导致了大量的坏账。所以坏账的问题一定是管理问题！

新任董事长高董事长开出了如下药方:联合* * *识，彻底改变原有过度追求短期利益而忽视风险和合规的经营理念，回归稳健经营、合规经营的可持续之路。

具体措施，如:

1，砍掉相关业务部门体系，袁副行长甚至把这一点表述为:不良贷款形成的体系不复存在；

2.建立贷款专职人审批制度；

3.总公司一级部门精简20%，管理专业化，促进基层考核方式转变。

实际上经营有所改善，如一季度不良贷款率已降至0.42%，年化率1.68%。

民生银行过去管理问题的后果不仅仅是一个坏账问题，还有一个更严重的问题，就是客户基础差的问题。客户基础差导致负债端，规模上不去，成本还高。这是从根本上制约民生银行发展的大问题。这从其贷存比数据就能体现出来。2020年民生银行贷款38539亿元，存款却只有37686543.8亿元，存贷比近年来首次超过100%。虽然监管部门已经取消了75%的监管要求，但存贷比已经超过100%，可见民生银行吸收存款的能力太差了。想改变这种情况，但不是一朝一夕能解决的。管理层也说一年太短了，预计要三年。

改变客户基础差的问题需要时间，需要很长的时间。改善前呢？股东大会上没人问，管理层也没提。但是想一想就知道补充资本是最有效的办法。

此外，在具体操作中，民生的资产结构也会有所调整，即增加个人住房贷款。