投资规划师如何为客户做规划？

很多理财师可能会有这样的想法，想为客户做好财富管理，前期要对客户的家庭和资产有充分的了解，然后根据客户的真实诉求来匹配产品。但是，要做好理财规划师，远不止这些。理财师要做的就是把正确的投资理念传达给客户。那么，理财师应该向客户传递怎样的投资理念呢？

坚持长期投资。

即使大多数人没有接触过金融行业，也知道这个行业复杂多变。稍有不慎就可能给自己带来损失。正因为如此，投资时一定不能急于求成。

要知道，理财师在服务客户的过程中，是可以向客户传达正确的长期投资理念的。一方面可以加强客户对投资领域的了解，从而拉近与客户的距离。更重要的是，可以在短期内有效缓解客户的恐慌情绪，帮助客户真正做到合理理财。

很多人想复制Buffy的99.8%的财富，却从来不想学习他在投资前期的“流程”。这个过程也可以看作是我们需要传达给客户的长期投资理念。投资本身就是一件需要长期坚持的事情。虽然短期的利益可以给我们的资产带来一定的变化，但是长期的坚持可以给我们的资产带来很大的变化。只有学会坚持，不被眼前利益所诱惑，才能真正学会投资理财。

学会主动思考风险。

金融市场本身就是动荡的，这就要求理财规划师在服务客户的过程中，对市场有着极其敏锐的敏感度，能够及时感知并主动思考市场的微妙变化，进而提前告知客户。

其实不难发现，客户对风险的担忧可以细分为“波动大”、“不确定性强”和“流动性差”。针对这些具体的令人担忧的因素，理财师在为客户理财的过程中，不得不帮助客户建立提前主动思考风险的意识:这波市场变化可能会带来哪些影响？对我个人会有什么影响？后期应该如何应对这些风险？只有在市场波动之前，提前想好自己将要面临的风险和后期的解决方案，客户的接受度才会更高，理财规划的调整才会来得更快。

资产合理配置意识

很多客户在开始投资的时候，因为不了解行业，就随意配置资产进行投资。最后钱投进去了，却没有带来任何收益。此时，理财师在服务客户的过程中，要有意识地帮助客户培养合理配置资产的意识:结合自己的实际情况，为自己留出一定的备用金，按照“安全理性”的原则进行投资，尽可能避免减少自己的损失。

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