企业信用报告中常见的问题有哪些？

许多商业银行的客户经理往往更关注企业信用信息，而忽视对企业基本信息的解读。一方面

应重视关联企业的信息。有些企业会通过注册关联企业，或者通过关联企业来转移或隐匿资产。

用高负债低负债的方式美化自己的财务报表；第二，要重视企业的出资人、高级管理人员和法定代表人。

变动，高层的变动往往意味着内部的不稳定。作为景观水泥众所周知的问题，起初，

源于内部股权之争。

关注企业整体债务情况

面对企业信用报告中的诸多信用记录，商业银行的客户经理往往会先关注贷款明细。

尤其是每笔贷款的现状、到期日、担保措施，但更大的风险往往隐藏在贷款的整体情况中。一个

需要注意报表中的贷款总额是否与客户提供的财务报表一致。如果信用报告中的贷款总数表明

明显高于客户提供的财务报表，说明企业存在隐瞒负债、粉饰报表等问题，甚至有大企业

衡量私人融资的可能性。如果信用报告中的贷款总额明显低于客户提供的财务报表价值，则存在企业征。

信报延迟或企业有关联企业贷款或民间贷款的可能，需要客户经理进一步调查核实。第二个是

需要关注企业债务变化的历史。债务变动历史显示了过去三年每季度末客户的银行负债总额。

银行的客户经理应结合客户自身的经营状况，判断客户在银行的负债是否出现大幅增加或减少。

如果显著增加，说明存在盲目扩张的可能；或者逐年下降，存在其他银行退出客户的可能。

关注企业未偿还正常信用记录明细

一是关注到期日在查询日之前的贷款以及贷款余额为“奇数”的情况，核实客户的

贷款是否在原期限内未还。如果余额为“奇数”，除了客户提前部分还款外，

还有一种可能是贷款被其他银行重组了，应该高度关注；第二，要注意细节中的“借款单”。

如果出现“收回贷款”的情况，要注意是否有客户因经营困难申请了“借新还旧”的贷款。

可能性；第三，要注意是否有贷款期限较长的流动资金贷款。目前除个别中长期流动资金贷款外，

商业银行一般发放一年以内的短期流动资金贷款。如果贷款明细中有超过一年的期限，

流动资金贷款，应重点调查贷款是否存在重组；四是关注“正常信用记录明细”

在到期日，合理安排拟贷款的到期日，尽量不要与其他银行的贷款集中到期。同时，我们要注意即将到来的

对于大额到期贷款，是否有可靠的还款资金来源和贷款银行续贷意愿，对于还款资金来源，

可靠性差或者没有被贷款银行续贷的客户，需要谨慎介入。

关注已结算业务等其他信息。

贷款的结清并不意味着业务过程中没有风险发生。因此，商业银行的客户经理也应高度重视已结清贷款等信息，通过对已结清贷款和未结清贷款的分析，综合判断企业的经营趋势。一是检查“已结清业务”是否有垫款，已结清贷款五级分类状态中是否有“关注”记录。如果

存在表明该客户可能有其他银行的逾期贷款，或借新贷、还旧贷、重组贷等。；二、关注“对外担保主要业务信息”，看对外担保业务五级分类是否正常，贷款到期日是否在查询日期内。

之前，对外担保余额是否有“小变动”，核实是否有客户对外担保的异常贷款。此外，它还应该

通过汇总对外担保的主要业务信息，并与客户提供的数据进行对比，验证客户提供的对外担保数据是否真实；第三，关注企业信息细节，查看客户是否有法院执行记录和外部监管部门。

惩罚信息。