如何做好农业发展银行的信贷管理

(1)进一步规范贷款业务流程。一是明确各部门职责，在办理业务过程中充分树立“以风险防范为核心”的思想，确保贷款审查。二是按照贷款审批分离的原则，由不同部门承担信贷业务的调查、审批、贷后管理等工作职责，实现部门之间的相互制约和支持。三是规范贷款审批。要从接受客户资料的传递、贷款审查的程序、各种资料的合规性和完整性、审查的内容、审查报告的起草等各个环节规范贷款审查，力求程序化、规范化。四是规范贷后管理行为。贷款发放后，归还前必须实施严格的监督管理，管理责任必须全面落实。要建立重大业务事项报告制度、贷款展期操作、主要负责人责任转移制度等。，使贷款始终处于责任明确、管理有序的状态。五是建立责任人制度。建立主要负责人调查制度，对审批的信贷业务贷前调查的真实性负责；建立主要负责人审查制度，对信贷业务的合规性、合法性负责；建立经营负责人制度，负责审批人批准的信贷业务监管、债权保全和本息回收。

(2)严格查贷。首先是政策风险审查。应了解和预测政策变化趋势，审查贷款是否违反国家宏观调控政策、产业政策和信贷政策，以及政策动向对贷款可能产生的影响。二是对企业自身情况的风险审核。应审查贷款申请人的财务和市场风险，以及其主要股东和经理的诚信，以防止道德和信用风险。三是贷款担保的风险审查。需要审查第二还款来源的实现可能性、保证人作为保证人主体的资格、担保代偿能力以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。四是操作风险审查。要了解贷款经办人员是否具备其职责的专业水平和综合素质，是否具备相应的风险决策能力。

(3)改革贷款审查委员会的组成。一是进一步充实贷款审查委员会人员。贷款评审委员会成员除吸收行内职能部门和业务骨干人员外，还可根据工作需要从社会上聘请法律、审计、工程、项目评估等方面的专家担任顾问。二是逐步引入贷审委的考核和退出机制。事后，评价和检查贷款审查委员会成员的工作表现，以提高贷款审查委员会的工作质量。三是探索建设网贷审核审批平台，提高贷款审核效率。

(四)实行分级授权、分级授信的贷款管理制度。一是省级分行结合内控评级实行分级授权管理。设定内部控制水平量化评价指标，定期评价省级分行内部控制水平。根据内控水平合理确定贷款审批权限，各省级分行可在授权范围内直接办理贷款审批；二、根据企业的信用等级、行业倾斜、行业风险对客户进行分类，实行分类授信管理？三是分级授权与分类授信相结合。分类授信应以分级授权为基础。在实际工作中，如果因银行内控水平降低导致授权额度小于授信额度，从风险控制角度考虑，应优先考虑分级授权，确保贷款安全？四是建立信贷业务监控系统，对信贷业务全过程进行持续监控，提供及时、真实的信贷业务经营和资产质量信息，综合评估信贷风险和收益。

(五)进一步加强对信贷从业人员的管理。要制定切实可行的培训计划，加大培训力度，提高干部职工的业务素质和能力。同时，要进一步制定信贷从业人员工作制度和管理办法，规范从业人员资格，有效控制道德风险和操作风险。结合当前农业发展银行的营销实践，按照现代银行客户经理制的内在规律实施客户经理制。

(六)进一步加强信贷基础管理。一是提高认识，进一步规范商业贷款和信贷的基础管理。二是严格遵循贷款调查、审批、发放和贷后管理流程，操作规范，记录准确，资料存储完整。第三，定期开展商业贷款审核和信用基础检查，及时发现问题，制定切实有效的整改措施。