人口老龄化的利与弊

德国是欧洲人口老龄化程度最高的国家，超过五分之一的人口年龄在65岁以上。在世界范围内，其人口老龄化程度仅次于日本。统计数据显示，2065，438+00年德国人口约为865，438+0.8万，其中65，438+05岁以下不足七分之一，为欧洲最低，世界上仅次于日本低于德国。按照目前的出生率，未来德国的人口问题会越来越严重:40年后，人口将减少12万，低至7010万。

人口老龄化对德国经济和社会生活的影响日益加深，社会结构也在发生变化。德国经济增长的潜力被削弱；公众的经济负担越来越重；社保基金将面临前所未有的危机；这导致了城乡差距扩大、失业率上升、社会和心理问题等不良后果。2009年，230万德国人需要护理，2030年这一数字将增至约330万。

德国是世界上最早系统应对老龄化的国家之一，经过几十年的发展，已经成为名副其实的福利国家典范；2012生效的法律规定，退休人员年龄由65岁逐步过渡到67岁；总理安格拉·默克尔领导的德国执政党也起草了一项法案，对25岁以上有收入的人征收额外的“年龄税”，让这些年轻工人帮助国家应对迫在眉睫的养老压力。

德国的严重老龄化

德国从20世纪80年代开始进入老龄化社会。统计显示，1980年德国人的平均年龄为37.1岁，与1970年相比增加了2.2岁(6.3%)。但是1970的平均年龄是34.9岁，和1960相差无几。与1980相比，1.7年增加了1990(增加了4.6%)，2000年增加了1.4年。1980到2000年平均年龄增长相对缓慢的原因来自外来人口和东西德统一。消化这两个因素后，2010年比2000年增加了2.6岁。

德国是世界上老龄化最严重的国家之一。2010年，德国人的平均寿命达到79.80岁，其中男性77.70岁，女性82.74岁。根据联邦统计局2010年的数字，60岁以上人口达到2170万，占总人口的26.6%，其中65岁以上人口为160万，占总人口的19.6%。据预测，2030年德国60岁以上人口将达到36.2%，2050年甚至超过40.9%。目前，65岁以上的老年人占德国人口的265，438+0%。预计到2030年，65岁以上老年人口将从约16万增加到2400万。到2060年，这一比例将达到34%左右。目前，德国每5个人中就有1人是超过65岁退休年龄的老年人。到2030年，每四个人中就有1个65岁以上的人，到2060年，这一数字将上升到每三个人中有1个。

中国经济时报记者在德国采访时，曾看到一对中年夫妇带着五个孩子过马路的温馨一幕。最大的已经10多岁了，最小的还躺在独轮车里。然而，德国同事苦笑着摇了摇头。他告诉我一句谚语——“你可以想象相反的情况”，用来说明现在的情况只是一个特例。其实在德国，我们看到的确实是“相反的情况”:汉莎航空的空姐是“嫂子”；酒店里的服务员是个老人；大多数租用车辆的司机都是老年人。

德国人口自2003年以来一直在减少，人口结构变化的主要原因是低出生率。据统计，德国女性平均只生了1.4个孩子。2006年，死亡人数为65438人，比出生人数多44万人。预计到2030年，德国总人口将从目前的8250万下降到7800万。随着人口的减少，德国的老龄化问题越来越突出。联邦统计局负责人索默指出，自上世纪60年代以来，越来越多的德国女性不再做母亲。造成这种情况的原因是德西没有足够的托儿所，很多小学下午就关门了。2008年，60岁以上的妇女中有65 438+065 438+0%没有孩子，而40-44岁年龄组的妇女比例为265 438+0%。根据联邦统计局的数据，从现在到2060年，德国人口将减少到6500-7000万。随着老龄化社会越来越严重，出生率下降，德国社会将面临巨大挑战。

由于自然平衡(出生人数与死亡人数之差)为负，德国经济正面临劳动力市场的巨大挑战，未来十年增长率可能大幅下降。经合组织2012年德国经济报告指出，从长期来看，德国经济的平均增长率将维持在1.5%的较低水平，10年后甚至可能下降到1%，主要原因是人口快速老龄化以及随之而来的潜在劳动力数量下降。

经合组织秘书长古里亚在发布会上表示，德国需要在劳动力市场、税收制度和能源政策方面进行结构性改革，才能在未来保持富裕。

研究人员预测，在2016至2025年期间，经合组织的年就业人数将平均增长0.5%，而同期德国的就业人数将大幅减少。到20世纪30年代中期，德国15岁以下和64岁以上的人口比例将从目前的51%上升到74%。

经合组织经济学家要求德国政府进行改革，增加就业人数，通过让更多女性全职工作和延长退休年龄来获得专业人才。因此，德国需要改革其税收和社会保障体系。比如降低单职工家庭的税收优惠，同时投资兴办服务好、价格低的幼儿园。

古里亚表示，预计德国2012年的经济增长率仅为0.4%。未来德国经济增长的支柱是加强内需和提高劳动力潜力。OECD建议德国放宽对建筑师、律师等部分服务行业的苛刻规定，不仅直接补贴，还通过减免税促进科研开发。

劳动力也会形成缺口。尽管当前人口老龄化带来的有害影响被越来越多的女性和老年工人参与工作所抵消，但德国六大经济研究所之一基尔研究所(IFW)的研究员科斯预测:“就业人数的减少将在长期削弱德国经济增长的潜力。未来每年的增长率应该在1.2%左右，而2000年是1.5%。”联邦劳工局预测，到2025年德国劳动力缺口将达到700万，必须大规模引进外国人才。

越来越多的退休老人将对公共财政产生影响。根据德国联邦统计局的数据，在过去的10年中，德国大部分时间处于人口负增长状态。照这样发展下去，越来越少的年轻人需要承担更多的老人。目前德国约有230万老人需要照顾，其中654.38+0.5万主要是在家养老，另外80万选择机构养老。鉴于德国老龄化的快速发展，世界著名审计师恩斯特& amp；Young在2011年9月进行的调查得出结论，到2020年，德国将有90万人选择养老机构。也就是说，十年内需要新增65438+万张养老床位，仅这一项投资就需要177亿欧元。

人口老龄化导致社会保障支出增加，社会保险制度的资金保障将面临巨大挑战。柏林人口与发展研究所所长科林·霍尔茨(Colin Holtz)说:“随着德国婴儿潮一代进入退休年龄，德国的社会保障基金将面临前所未有的危机，今天的社会保障体系将因为缺乏资金而难以为继。即使出生率能够提高，新生儿的绝对数量也会继续下降，因为育龄妇女的数量越来越少。”

德国联邦议会的工作小组近日提出一项“年龄税”提案，即每个年满25岁的德国人按收入比例缴纳一定金额，建立储备基金，以保证未来不断上涨的养老金支出。工作组的理由是，五六十年代婴儿潮出生的一代人将在2030年左右退休，届时所需的医疗和护理费用将大大增加。

“年龄税”的诞生，源于人们对老龄化社会社保支出负担过重的担忧。因为涉及复杂敏感的政治经济公平问题，其可行性还有待论证。该提案也多次遭到执政党和反对党的批评。

德国政府已经意识到，人口老龄化不仅会导致国家经济生产率下降、税收负担增加、年轻人负担加重、劳动力短缺等一系列问题，还会加深社会代沟，出现更多困难老年人，影响社会和谐。德国养老院专业人才和护理人员短缺等现实问题表明，以老龄化为特征的人口结构变化已经开始对德国的社会经济产生影响。有分析认为，德国未来几年面临的最大挑战不是欧债危机和能源短缺，而是如何应对人口老龄化。德国各部委正联手制定“人口政策”方案，为德国应对人口老龄化做出长远规划。默克尔主持召开人口老龄化专家会议，邀请各界代表共商对策。

德国前总理施罗德在接受《商报》采访时提出了“2030议程”，指出要及时应对老龄化社会带来的挑战。他坚持将退休年龄延长至67岁，增加女性在领导层的比例，支持移民政策。提出“年龄税”的工作小组不仅强调社会保障基金的稳定性，还提出了许多措施，如创造家庭友好的社会氛围，倡导移民，雇用更多的妇女和老年工人。与此同时，提高出生率和妇女家庭与职业之间的平衡要求政府制定关爱家庭和鼓励生育的政策。认为法国生育率优于德国的原因在于其家庭政策的鼓励和配合。

一些人口专家认为，人口发展一般会经历从多子女农业社会到老龄化工业社会的五个阶段，在最后阶段应该会再次达到平衡。从目前的情况来看，全球工业国家仍在向老龄化社会发展，能否在理论上实现新的平衡，还有待事实的检验。

在新加坡的一个会议上？德国绿色城市弗莱堡的市长迪特·萨洛蒙(Dieter Salomon)谈到了城市的未来。当被问及未来30年德国城市会是什么样时，他笑着说“不会有未来”。

市长先生没有夸大其词。几十年来，欧洲人口增长是全球最慢的，生育率远低于人口替代率，比美国低50%左右。假以时日，这种人口趋势将带来灾难性的经济后果。到2050年，欧洲目前的7.3亿人口将减少7？从500万到6543.8亿人，其劳动力人口也将比2000年减少25%。

德国是欧洲大陆的超级经济体，逃脱人口“寒冬”的可能性微乎其微。到2030年，德国每65，438+000人将有53名退休人员，而美国只有30名。这样，德国将面临巨大的债务危机——老年人的社会福利成本将蚕食其当前储蓄/产出型经济的成就。美国企业研究所的尼克·埃伯施塔特(Nick Eberstadt)称，到2020年，德国的债务本息将占到希腊目前GDP的两倍。

政府的对策

德国是世界上第一个建立公共养老金制度的国家。早在19年底，时任首相俾斯麦就设立了养老保险，在整个20世纪的历程中，1995的医疗保险、失业保险、工伤保险、护理保险相继诞生。总的来说，养老主要由社会承担，公共养老待遇也很优厚。自护理保险问世以来，养老产业已经为社会提供了数十万个就业机会。

为了应对老龄化，德国在单一公共养老金制度的基础上增加了累积养老金计划。德国的公共养老金制度(GRV)采用现收现付制，所需资金来自工资税和财政补贴。工资税税率为19.5%，承担了公共养老金支出的70%左右。20世纪80年代末，政府意识到老龄化将严重影响公共养老金计划的可持续性。德国于1992年启动养老金改革。主要政策包括修改养老金待遇调整机制，避免养老金待遇过快增长，控制提前退休。这些方法同时减少了养老金支出和养老金福利。为了弥补养老金待遇的下降，德国建立了自愿完全积累的养老金计划，个人缴费率为4%，政府给予税收优惠。积累计划的覆盖面仍然有限。2004年，德国进一步修订了确定公众养老金福利的公式。新公式根据退休人口与缴费人口比率的变化自动调整公众的养老金福利。当老年人口比例增加时，公众的养老金待遇会自动减少。

德国的养老保险制度包括三部分:法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险。后两者又被称为“补充养老保险”。随着德国人口老龄化问题日益突出，政府养老负担逐渐加重。正因如此，德国政府在保持法定养老保险主导地位的同时，也采取措施鼓励民众更多地参与“补充养老保险”。

在德国，法定养老保险覆盖面广，既包括一般养老金，也包括职业康复和丧失职业能力或就业能力后的养老金。原则上，所有员工都是法定养老保险的强制参与者，医生、律师、艺术家等自由职业者一般都参加私人养老保险。

法定养老保险基金主要来源于用人单位和职工的缴费，费率可根据实际需要随时调整。目前缴费比例为65438+工资的09.5%，由用人单位和职工共同承担，职工月收入低于一定限额时，由用人单位单独缴纳。此外，法定养老保险每年还获得国家补贴，约占当年养老保险总支出的五分之一。养老金根据退休人员的工资和工龄计算，但最高不超过退休前最后一个月工资的75%。

此外，德国还大力鼓励企业养老保险和私人养老保险。与法定养老保险不同的是，企业养老保险采取“直缴”原则，即员工在工作期间积累了多少企业养老保险，退休后就可以获得相应数额的养老金。职工缴纳的企业养老保险占工资的比例每年由产业劳动部门和政府协商决定，这部分养老保险可以享受税收优惠。企业养老保险本来是作为福利发放给员工的。

2002年起，德国颁布新法，规定企业职工有权要求用人单位将部分工资或节日奖金转为企业养老保险，企业养老保险的筹资方式、组织形式和参保人员可以自由选择。目前，德国企业养老保险覆盖率已达65%，成为养老保险体系最重要的补充部分。

德国企业的补充养老保险虽然是自愿的，由私人公司经营，但政府并没有完全放开，而是进行宏观调控。为防范雇主因宣布破产而无法支付养老金的风险，德国设立了由雇主组织的养老保险基金作为担保机构，规定提供企业养老保险的雇主有义务向担保机构投保，如果企业因破产而无法支付其补充养老金，将由基金会支付。

私人养老保险也是自愿的，也可以领取国家补贴。目前德国法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险支付养老金的比例分别约为70%、20%和10%。德国政府希望私人养老保险支付的养老金能在不久的将来提高到养老金总额的15%，中长期达到25%至30%。这样，企业养老保险和私人养老保险将有望从目前的补充地位逐步升级为类似于法定养老保险的支柱地位。

生育率下降和人口老龄化给德国19世纪建立的养老保险制度带来了巨大冲击。德国的退休保险制度实行“分期偿还法”，又称“代际契约”。具体来说，就是目前正在工作的一代人，他们缴纳的退休保险费用来支付退休人员的退休养老金。

按照一般规律，最合理有效的比例应该是每三个员工供养一个退休人员。德国目前为每65，438+000名雇员中的44名退休人员提供养老金。按照目前人口生育率和人口老龄化的发展进程，再过20年，每100名职工就要供养78名退休人员。到那个时候，靠在职职工交保险金来保障退休人员的生活已经不可能了。

德国在19世纪初推出养老保险制度时，法定退休年龄为70岁，而当时的平均寿命只有45岁。1956德国政府进行养老金改革时，退休年龄定为65岁。近年来，德国人的平均退休年龄是65岁，但平均寿命却达到了80岁。因此，德国政府决定从2012起将退休年龄提高到67岁。

欧洲社会已经习惯了享受舒适的退休生活，一些福利国家被视为欧洲大陆退休者的天堂。虽然越来越多的人意识到现行制度即将破产，但普通人往往关心切身利益，反对延长退休时间。记者的一位德国朋友认为这个决定不现实？因为在德国企业中，已经有三分之二的人在65岁之前因为健康等原因被迫离职。

另有学者认为，延迟退休年龄会挤压年轻人的就业和晋升空间，延迟退休是为了延长国家的新陈代谢周期。德国工会也批评称，这一改革措施不利于德国的养老保障体系，是变相的“养老金削减计划”。无论民众如何反对这项措施，人们都必须认识到，改革现有的福利制度是德国必须面对的“痛苦现实”。

为解决老龄化问题，德国联邦教育科研部制定了全面的科研计划，资助与人口老龄化相关的各个领域的研究。德国教育和科学研究部长安妮特·沙文(Annette schavan)表示，这是德国首次制定关于人口老龄化的跨学科研究计划。德国政府计划到2016年，在这个项目上投资超过4亿欧元。这一计划涉及的课题不仅包括社会科学领域的原则性问题，还包括通信、交通和建筑的新概念，以及旨在改善老年人生活的培训和医疗保健方面的具体技术问题。

沙凡说:“我们将通过科学研究，推动开发有利于提高老年人生活质量和社会参与的新解决方案、产品和服务。我们应该为了全社会的福祉去发掘长寿社会的隐藏宝藏。”

德国教育和科研部在一份声明中强调，德国不仅要妥善应对未来人口老龄化带来的挑战，还要善于充分利用老龄化带来的机遇。比如面对未来年轻员工逐渐减少，如何更好的发挥年长员工的作用。该研究计划的资助方向之一是促进商业界和教育界为类似问题找到更好的解决方案。

福利国家的养老模式

德国实行社会市场经济。与其他经济领域一样，德国联邦政府原则上不直接干预“银发经济”的市场发展，而是在政策上给予全力支持:对需要照顾的老人给予财政支持，对护理企业给予税收支持。德国的社会福利法* * *有十二卷，是名副其实的福利国家。

护理的费用首先来自护理保险，牵头单位是卫生部。这些标准是:

老年人家庭护理:护理级别65438+每月0，450欧元；护理二级，每月1100欧元；护理三级，每月1550欧元；

日间或夜间护理中心:护理级别65438+每月0，450欧元；护理二级，每月1100欧元；护理三级，每月1550欧元；

短期护理院:护理级别1到3，每月1550欧元；

机构养老？养老院:护理级别1，1023欧元每月；护理二级，每月1279欧元；护理三级，每月1550欧元；

阿尔茨海默病:每月2400欧元；

需要注意的是，护理保险的金额是以不完全保险为基础的。比如柏林的养老院，护理二级每月需要3000欧元的费用。除去护理保险每月支付的65，438+0，279欧元的费用，他们必须支付剩余的65，438+0，726，5438+0欧元。

如果个人不能如上述缴纳1721欧元，国家将根据个人收入底线进行相应的财政补贴。德国社会福利法第十二卷规定了财政补贴，牵头单位是民政福利部。

给予护理企业税收优惠政策。目前德国的公司税主要有两种:销售税？目前，19%和利润税。企业利润税是否分为企业所得税？15%还有营业税？大约13%。对于护理企业，免征营业税和营业税，只缴纳企业所得税。

地方政府也将对老年住宅区给予支持。由于德国联邦制的特点，地方政府可以根据自身条件提供政策或资金支持。比如，针对极高的地价，慕尼黑当地政府给予了大力度的政策支持，为老年人建立小型居住区，即所谓的慕尼黑模式——以相对便宜的地价换取建筑指标，用于公共事业。“慕尼黑图德林老年居住区”包括49个住宅护理公寓和108个床位的护理公寓。在养老院，当地政府还给予每张床位16000欧元的一次性财政补贴。

在德国，家庭护理和机构护理是相辅相成的。以居家养老为基础，以社区服务为支撑，以机构养老为支撑？这一原则在德国已经基本实现。目前，德国约有230万老年人需要护理，其中654.38+0.5万人主要是在家照顾老人，有亲戚朋友和邻居的帮助，他们的平均年龄在80岁以下。另有80万人选择机构养老，平时住养老院的老人一般都在80岁以上。养老第一阶段以居家养老和社区服务为主，第二阶段是机构养老。

居家养老以传统居家养老为主，日间照料中心、短期照料中心为辅；家庭护理，护理保险根据护理级别以固定金额支持家庭护理服务。例如，Renafan集团在德国的许多地方提供家庭护理服务，目前* * *服务65，438+0，600名客户。

在居家养老服务的帮助下，老人可以早早洗漱后去日间照料中心。老年人通常有不同的活动，如朗读、剪纸、记忆训练、下棋和打牌以及做蛋糕。回家后，洗碗、睡觉都由居家养老服务完成。

在没有亲戚、朋友和邻居的情况下，或者刚从医院回家需要康复的时候，老人可以进入短期护理院。根据护理保险条例，最长期限为每年两个月。

2010年德国有80万人选择了养老机构，也就是进了养老院。十年后的2020年，预计会有更多人进入养老院。老人普遍与子女分离，子女的工作压力、对个人生活的追求以及出生率的下降是德国机构养老快速发展的主要原因。据统计，5年前，每个人在养老院的平均时间是2年左右，现在的入住期已经大大缩短，估计约为1年。换句话说，老龄化发展对床位的需求应该是大于预测的，只是周期性的缩短和居家养老服务业的发展缓解了这个问题。

德国目前约有12000家养老机构，床位80万张，也就是说每家养老机构的床位不到70张。这和德国的人口密度以及他们的生活品味有关。但由于竞争和成本压力，新建的养老机构通常都在120张床位以上，且大多建在城市。

养老院和居家养老的区别在于，可以24小时享受全方位服务:护理、日间生活、日常生活。如瑞纳梵集团将专业护理与酒店服务相结合，在多个城市设立了以机构养老为主的“生活服务中心”。

近年来，德国出现了一种新的居家养老模式——监护公寓。因为老人行动不便，新建的公寓是无障碍的，可以增加一些为老人服务的硬件设施，比如电子信号器或者电视监视器。如果需要护理，可以预约家庭护理服务。

经验表明，监护公寓和养老院结合后，更受欢迎，普及更快。老人不仅得到很多服务，而且一旦卧床不起，还可以直接去邻近的养老院。最具代表性的是2008年开业的Reina Van生活服务中心“柏林布赫”。它的服务包括老年人护理公寓吗？疗养院、日间护理中心、短期护理中心、老年痴呆症护理中心和医疗重症护理中心。

由于人口老龄化和出生率下降，预测2012至2020年德国需要额外的22万名护理人员。目前，护理行业约有97万名工人，多年来专业人才严重短缺。用于多种服务，如老年护理、痴呆症护理、重症医学护理等。，需要通过举办专业讲座、与保险公司或医院交流等方式，对护理人员进行持续的培训和再培训。