我没有钱。我还需要理财吗？

在大众眼里，个人理财是少数富人的事，工薪阶层不需要理财。其实理财不是有钱人的专利，理财没有门槛，不同收入水平的人都需要理财。钱少的时候有理财计划和钱多的时候有理财计划一样重要。如果你有很多钱，但没有计划，这些钱会逐渐从你身边流走。如果你没有计划，只有很少的钱，你将永远呆在一个没有钱的世界里。工薪家庭更需要理财。与他们相比，在买房、医疗、养老等方面面临更大的生活压力。他们需要理财来增加收入来源。与富人相比，手里没有多少积蓄的人风险承受能力较差，需要通过理财让有限的资产保值增值。这里需要明确的是:“理财≠赚大钱”。理财的首要目的是保证收入的增加和资产的保值，即使个人和家庭财富不因经济波动而遭受损失，次要目的是获得财富收益。

从理财的角度来看，个人理财规划可以进一步细分为三个部分:消费理财、安全理财和投资理财。

1，消费金融主要考虑的是整个生命周期中的正常生活，是对未来生活的财务安排。比如准备结婚、生育、子女教育、养老、遗产、丧葬费等。这是由于收入和支出的不平衡、不同步和波动，支出满意度的差异，需要根据个人和家庭的消费周期和收入水平，合理理财目标，灵活配置资金，以保证个人和家庭的正常生活。

2.保本理财本质上是纯风险的财务保障。因为风险的不确定性，家庭成员的生老病死，家庭财产的损毁，往往是意想不到的，由此带来的损失也是无法预料的。如何在风险来临时将损失降到最低，预先安排好的理财措施和正确的理财规划是最重要的。

3.投资理财是指对个人或家庭投资进行管理，以产生财富。目的是通过闲置资金的投资和运用，实现家庭资产的保值增值。上述人生目标达到后，追求投资股票、债券等金融工具的最佳回报，提高家庭的生活水平和质量，最终实现财务自由。

所以理财≠投资，理财不仅仅是投资，现金规划，日常消费，记账，如何平衡也是理财，也是工薪阶层的第一理财规划。