Ubi专利趋势

在车险领域，车险定价要考虑车主对车辆的实际使用情况，而不是传统的车龄、车型、历史赔付等简单因素。保险公司应通过大数据技术评估车主驾驶行为的风险等级，并通过风险等级指数为每位车主提供定制化的保单，即基于使用的保险:基于车主驾驶行为和车辆相关数据使用情况的个性化保险产品。

纵观国内宏观市场，有利于UBI车险模式发展的因素大致可以分为四点:国内车险费率的政策保障；上亿的车险市场规模；数量庞大的汽车和司机；中国移动互联网的快速发展。？

通过车联网技术采集行车数据，并将其引入车险风控，已经成为全球车险行业的热门话题和发展趋势。笔者认为，相对于现阶段市面上主要的UBI+OBD的车联网模式，UBI+手机APP的车联网模式是目前车联网技术中最简单便捷的体验。在稳定性、安全性和数据准确性方面具有明显的优势。它不需要板载硬件，只需要基于手机内置模块采集收集数据，通过算法进行智能识别。

手机车联网的出现，一定会改变整个车险行业。从经济学角度看，在销售成本第一的保险行业，准确的风险定价模型是保险公司的核心业务竞争力。移动车联网技术基于车主驾驶行为的数据，通过风险评估算法筛选优质车主，对车险进行差异化定价，可以进一步控制成本，间接降低保险公司的赔付成本。这将使原本复杂模糊的车险销售流程变得更加便捷透明。

由于硬件技术和软件算法的不断成熟，以及移动车联网的零成本优势，移动车联网近年来在欧美市场取得了快速发展，许多发达国家的创新公司都做出了布局。放眼中国，这类移动车联网产品正在兴起。例如，OK车险在国内首创了“手机车联网”专利技术——“OK Drive”，以手机为智能终端监控用户的驾驶行为，通过OK车险APP中的“行程管理”功能，实现用户历史出行信息的展示和驾驶行为的评分。驾驶分数越高，加油优惠越高。目前，该产品已获得国家专利产品。小牛推出了安全驾驶评分系统，帮助驾车者安全驾驶。

OK车险“行程管理”界面显示