美联储专利数字货币
周小川说:
数字货币和数字资产都应该为实体服务。市场在推动数字资产发展的同时，应关注数字资产对实体经济的好处。
牛年以来，加密货币持续火热，各国央行对央行数字货币(CBDC)的研究也如火如荼。
数字货币，中央银行，叫做中央银行数字货币，或简称CBDC，翻译成数字货币，中央银行。
目前，全球86%的央行都在探索央行数字货币。其中，中国已在多个城市启动数字人民币试点项目，美联储正在研究数字美元，欧洲央行刚刚结束对数字欧元的公开咨询，表示将在未来几个月内决定是否启动数字欧元的研究项目。估计相关研究需时两年左右。
摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya认为，受到官方青睐的央行数字货币很可能成为未来新的全球储备货币。
简而言之，如果一个国家的数字货币在国际金融交易中得到认可，其发行国可能会在融资成本和金融交易控制方面获得显著优势，这类似于美元目前的“特权”，即国际储备货币的地位。
对此，摩根士丹利分析认为，各国央行将发行面向消费者的“零售数字货币”，并通过金融中介向公众开放。央行发展数字货币的意图主要有以下三点:
一、货币主权问题:私人支付网络发展迅速。随着他们获得市场份额，这些网络可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是，货币将几乎完全在这些网络中流通，对央行对货币体系的控制构成威胁；
第二，金融稳定:私人数字货币供应商的任何潜在失败都可能破坏整个支付系统，并带来与金融稳定相关的风险。尽管监管机构已经采取措施降低风险，但这些风险无法消除。相比之下，数字货币，即央行，由央行创造并持有，可以保证其作为交易交换媒介的可靠性；
第三，金融包容性:私人和狭窄的货币网络的兴起可能会排斥一些人(比如没有银行账户的人)。但央行数字货币和实物现金一样，可以广泛使用，甚至可以在金融普惠方面做得更好。
不过，摩根士丹利也提到，央行推行数字货币，商业银行可能面临一定的脱媒风险。因为，一旦数字货币——央行上线，消费者就可以直接使用相应的账户进行转账。
中国版CBDC
中国版CBDC被描述为数字人民币，由中国人民银行发行，由指定的运营机构运营，与公众进行兑换。CBDC基于广义账户体系，支持银行账户的“松耦合”功能，相当于纸币和硬币，具有可控、匿名的支付工具，具有价值特征和补偿功能。
近日，中国人民银行副行长李波透露，中国人民银行正在考虑在更多的场景和城市试点数字人民币。
不过，数字人民币正式推出还没有时间表。李波说，在全国推广之前，要做好三个方面的工作。
首先，要继续做好试点工作，扩大试点范围。
二是进一步建设数字人民币的基础设施，包括生态系统。同时，进一步提高了系统的安全性和可靠性。
再次，需要建立相应的法律法规框架，对数字人民币的使用进行监管。
实施CBDC的真正原因
数字人民币(CBDC)的核心技术是“区块链”，本质上是一个去中心化的账本和数据库，具有去中心化、防篡改、公开透明的特点。央行推行数字人民币也是吸引了这项技术的优势。
此外，实施CBDC还有以下优势:
第一，数字人民币可以降低印刷纸币的成本，减少不必要的污染。
第二，数字人民币可以大大提高货币的安全防伪水平，有效抵御假币风险。
第三，数字人民币改变了第三方中介参与交易的传统方式。只要他们有一个实体电子钱包和电，他们就可以直接进行交易，而不用连接到互联网。
第四，发行数字人民币可以有效平衡便携性、匿名性和三害(反洗钱、反恐怖融资和反逃税)。
第五，从全球范围来看，发行数字人民币也可以提升人民币的国际影响力。如今，美元的霸权并没有因为一个以美元结算的全球体系网络已经形成而终结，并且很难与之脱钩。
现在，依靠数字人民币的发行，人民币有望摆脱美元霸权的束缚，重新建立新的全球支付体系。
数字货币的未来
在新冠肺炎疫情下，全球央行一直处于数字支付的前沿，央行数字货币的发展也在稳步推进。
中国人民银行研究局局长王信表示，中国数字人民币的设计主要用于国内零售支付。条件成熟时，如果市场有需求，可以利用数字人民币实现跨境交易。
王信介绍，前期，中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局进行了数字人民币在内地和香港跨境使用的技术测试，这是人民币试点的例行R&D测试。
在中国，数字人民币正在许多地区试用，包括冬奥会的场景。数字人民币的测试场景越来越丰富。目前，数字人民币试点已经积累了丰富的经验，下一步将继续推进数字人民币试点，进一步积累经验。
那么，数字货币的价值是什么？
回归货币本质，要有流动性，要有存储和支付能力。数字货币的特点是去中心化和保密性。传统货币的缺点越来越明显。电子支付越来越火。一旦货币停止工作，未来的数字货币将颠覆我们的生活。
周小川曾表示，对于央行掌控的数字资产，将采取一系列技术手段和机制设计以及法律法规来保障数字资产操作系统的安全。从一开始就和比特币的设计理念不同。
从上面可以看出，央行可能是第一个敢吃螃蟹的人。但数字货币毕竟不是特定的机构，所以未来的大趋势是从世界各地“严格管理”。
总的来说，数字货币，中央银行，是一个很有前途的创新。未来，零售支付体系的建立和跨境支付的优化将是趋势和重点，这将为数字银行和金融科技等金融服务的增长创造巨大的商机。